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上投摩根基金管理公司 郭鹏
老一辈的人常说：攒下来的钱才是真正属于你自己的。对于目前很多年轻的“月光族”来说，上一代一步一个脚印慢慢积累财富的理财观念，还是值得学习和借鉴的。
时至今日，把钱藏在家里、存在银行的理财方式当然已经不合时宜，然而，有什么
方法可以帮助您积少成多、聚沙成塔呢？“定期定额”投资基金无疑可以做到这一点。虽然定期定额投资基金的回报率在牛市中比不上单笔投资，但在震荡的投资环境中，确实能有效降低投资组合的波动性并获得稳定的投资回报，是一种可以助您逐步完成理财目标的投资方式。运用定期定额投资方式，父母可以为孩子储备教育费用，单身贵族可以为自己准备退休金，甜蜜的恋人也可以帮彼此储蓄结婚基金，辛苦的上班族更可以通过定期定额投资，积累出国旅游的资金……
由于定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式，因此不需要太在意开始投资的市场时点，投资过程中市场表现一定会有高低起伏，但由于高点低点都买的缘故，还是会让投资成本趋于平均的。长期投资之后，只要寻找一个相对好的时机卖出基金，获利的机会应该是很大的。
在说明定期定额抗拒市场风险的功效时有一个很好的例子：香港JF东方基金在1996年至今的10年间，香港市场先后经历了亚洲金融危机、科技股泡沫等大的市场波动，基金净值因此受到一定的影响而上下波动，也曾有过大幅缩水的记录。但对于采取定期定额方式的投资者而言，根据晨星资讯(亚洲)有关数据统计，这10年间坚持缴款的投资人仍在该基金上获得7%左右的年复利回报，这一回报率足以帮助投资人轻松实现退休养老、子女教育等长期理财目标。假如您距离退休还有20年，从现在起每月投资1000元直到退休，以年7%的复利计算，退休前每月投入的1000元能令您在退休后每月支取2000元(连续支取20年)。
不过，以定期定额方式投资基金，必须要注意投资的风险程度与基金的属性。以筹集10万元的子女留学基金为例，在既定的理财目标下，如果准备时间不长，就必须提高每月投资额，同时要降低投资风险，以投资稳健型基金为宜；如果投资期间拉长，投资人每月所需要的投资金额就可以降低，相应可以将可承受的投资风险提高，以获取更大的收益。
一些投资者误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所持有的基金全部赎回结清。其实，定期定额也可以部分赎回或是部分转换。如果临时需要资金而对市场后续走势仍然看好，投资者大可不必一次赎回全部基金份额，可以先赎回部分份额，其余份额可以继续持有，等到趋势明朗再作决定。
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