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生命周期不同阶段
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单身时期
(20s)
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家庭形成期
(30s)
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家庭成长期
(40s)
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家庭兴旺期
(50s)
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退休养老期
(60s and above)
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个人状况 |
·开始参加工作，有些固定收入，但不高
·需要用钱的地方很多 |
·站稳脚跟
·进入收入高增长时期(主要以薪资收入为主) |
·个人资产规模快速成长(薪资收入、理财收入并重) |
·功成名就，薪资收入进入高峰期
·理财收入超过薪資收入，家庭支出开始减少，没有重大支出 |
·退休后颐养天年
·工资收入停止，完全依赖理财收入及退休金 |
理财目标 |
·量入为出
·结婚筹备
积极创造财富 |
·子女教育经费
·购房首付款 |
·子女高等教育费
提前还房贷
·开始为养老积累财富 |
·调整投资组合，降低风险性投资比重
·规划退休后的生活蓝图 |
·养老、旅游、为子孙遗留财富 |
风险收益特征 |
·风险承受能力强
·期望获取高收益 |
·风险承受能力强
·期望获得高收益 |
·风险承受能力较强
·期望获得稳定、较高收益 |
·风险承受能力较强，但开始减弱
·期望获取稳定、较高收益 |
·风险承受能力差
·期望获取稳定的绝对收益 |
理财资产组合比例 |
(1)资本成长75%
(2)固定收益25%
(3)保险5% |
(1)资本成长60%
(2)固定收益25%
(3)保险5% |
(1)资本成长50%
(2)固定收益35%
(3)保险5% |
(1)资本成长20%
(2)固定收益75%
(3)保险5% |
(1)资本成长0%
(2)固定收益100%
(3)保险0%(保障) |
基金理财投资组合建议 |
·储蓄替代基金：30%(货币市场基金、债券基金、保本基金、指数基金)
·积极型基金：70%(平衡型基金；偏债型基金) |
·储蓄替代基金：40%(货币市场基金、中短债基金、保本基金、指数基金)
·积极型基金：60%(平衡型基金；偏债型基金) |
·储蓄替代基金：50%(货币市场基金、债券基金、保本基金、指数基金)
·积极型基金：50%(平衡型基金；偏债型基金) |
·储蓄替代基金：75%(货币市场基金、债券基金、保本基金、指数基金)
·积极型基金：25%(平衡型基金；偏债型基金) |
·储蓄替代基金：100%，重在获得绝对收益(货币市场基金、债券基金、保本基金) |
| 资料来源：国泰基金2006年基金理财投资策略报告 制表：新浪基金 |
