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老有所养 定期定额投资基金让投资成为习惯


http://finance.sina.com.cn 2005年08月01日 11:07 全景网络-证券时报

  □荣篱

  很羡慕人家美国人,退休的时候,领到一笔丰厚的退休金,周游世界,完成年轻时的梦想。现在年纪也慢慢大到要考虑养老的时候了,认真研究一下美国人的养老金制度发现,美国的做法是无法复制的,人家有一套完善的养老和税收制度。然而,人总是要老的,老了也是要有所养的,或许,现在基金的“定期定额”计划,可算一个替代品。

  最近把在社保局的住房公积金帐户了结了,以前单位每个月存1000块的住房公积,收益不过是活期存款利息,几年下来也有好几万,这么闲放着实在不合算。不如取出来自已做投资,收益怎么也应该比活期利率高一点。

  所谓定期定额,简单来说,就是每个月在固定的日期,由银行代扣固定金额,投资事先指定的基金。如果有资金需求,也可以随时申请暂停或者赎回。算是个储蓄与投资结合的

理财方式。这种方式对俺这种性格相当合适,对俺来说,每个月都为1000块钱操心实在是很困难的一件事,说不定哪天就忘了。定期定额投资基金让投资成为一个习惯,相当于强迫投资。

  在决定买基金的定期定额后,第一步就是选择基金类型。货币市场基金被排除在外,这种基金基本上被视为准现金,不属于投资。

  对于不想发大财的俺来说,首先考虑的是债券基金。在考虑选择定期定额基金的时候,我首先考虑选择那些风格稳定,风险收益相对可控的基金。目前的债券基金投资范围游离特别大,投资可转债的比例也很大,风险不可控。不过,目前市场也开始有了纯粹的债券基金,收益率如果可以稳定在4%,也是相当可观的。我算了一笔帐,从现在开始投资,每个月1000元,20年后,以4%的预期收益率计,到期的本息有近38万。

  另一个进入俺考虑范围的是指数基金。本来想,1000块钱一个月不是大数,也想搏一下高收益的

股票基金。但说实在的,俺对现在的基金公司和基金经理没有什么信心,基金经理三天两头跳槽,基金公司不是内讧就是老总走人,总之不太有安全感。投资股票基金不如投资一个完全被动的指数基金,相信
中国经济
,就该相信中国股市。定期定额说白了就是长期投资,至少以10年计,就算股市在其间有大起大落,总体向上就行了。不过,心脏不好的受不了刺激坐不得过山车的人,还是指数基金远点比较好。

  当确定以纯债券基金和纯指数基金为目标后,第二步则是选择基金管理人。正如前面提及的,对现在的基金公司,俺不太有信心,毕竟基金在中国的时候还很短,根本还谈不上百年老店,诚信二字也还在建立中,此时的业内老大,也不知能撑几年。也正因为此,俺用精挑基金类型的方法来规避部分来自管理人的风险。只要管理人严格遵守基金契约,基金公司的兴衰对俺来说也就无所谓了。

  好在,基金公司近年对基金契约的尊重意识越来越强,没有这个前提,不要说做定期定额投资,就连基金的边俺都不会沾的。


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