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怕风险不敢闯股市 存定期担心急用钱
这几年老百姓的理财意识日渐提高，但是许多调查表明，把钱存在银行仍然是老百姓的首选。熊小姐就是一个典型的“风险厌恶型”投资者，这么多年来，她的钱几乎都存在银行了，当储够一笔较大的款项时，她再把它们转为定期储蓄。熊小姐表示，她也很想拓宽自己的理财渠道，却始终没有行动，首先是不愿意涉足风险太高的领域，再是没有时间精力去
了解一些银行以外的理财产品。还有一个更关键的原因，她一直在物色自己的房子，如果一旦确认买房，就需要把所有的钱取出来。如果投进了一些流动性太差的产品，或者风险性太高的产品，将会影响到她的置业梦。如此一来，熊小姐便一直处在患得患失的心情中。
去年下半年，人民币理财产品在深圳热卖，3%上下的收益率比起银行利率来要诱人得多，看到周围的朋友纷纷把钱投了进去，熊小姐也被吊起了胃口，但在了解到人民币理财产品的存期多在一年以上，通常人民币理财按协议规定不能提前兑付，熊小姐又却步了。就在这时，一个偶然的机会，熊小姐接触到了货币市场基金，承销人员告诉她，货币市场基金主要投向于短期债、央行票据、债券回购等，与人民币理财产品投资范围大致相同。货币市场基金收益率虽然是浮动的，但去年年底市场上的货币市场基金收益率平均已超过3%，而且基金分红不仅对个人投资者而言可免利息税。货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费，提出赎回申请后一般在2天内款项就可到账。像她这样厌恶风险、而且要求流动性高的投资者，不妨尝试一下货币市场基金。
当时，正好有一只新上市的货币市场基金正在销售期，熊小姐决定尝试一下这种新的理财方式，1月17日，她把一些已到期的定期存款和活期存款加在一起，凑了6万元，到一家代销这只基金的证券公司开了户。2月17日，该基金的认购封闭期结束，进入申购期，工作繁忙的熊小姐却再也没有关注过基金的价格变动情况。
说来也巧，今年4月初，熊小姐终于物色到了一套让她满意的二手房。由于二手房贷款按揭的门槛是总房款的三成，熊小姐必须在短时间内凑足二十万元钱。除了那些没到期的定期必须取回外，熊小姐还通过操作证券公司的软件，于4月4日把自己的那6万元货币市场基金进行了赎回，资金果然在两天后如数到账，一点也没耽误她的买房计划。
最让熊小姐惊奇的是这6万元的收益，有195元，凭她多年和银行打交道的经验，这个数目比存活期要划算多了。熊小姐的收益到底怎样？记者请代销该基金的长城证券经纪业务管理部大户室总经理姚雯琦小姐帮忙算了一笔账。姚小姐算出的结果是，从熊小姐认购之日到到赎回时共计72天，6万元本金在这段持有期的收益是195.72元，收益率为1.65%，而6万元的同期活期储蓄利息收益是68.17元(扣除利息税)，两者相比，前者收益接近后者的3倍。这个收益还相当接近6万元的三个月定期储蓄收益，以目前银行存款利率计算，6万元三个月定期的收益是205元(扣除利息税)，更何况，这6万元持有货币市场基金的时间还不足三个月。
姚小姐还告诉了记者一个购买货币市场基金的小窍门：新上市的货币市场基金有长达几个月时间的申购期，如果要申购新基金，最好在申购截止期快到期时购买，因为这样收益算下来还会更高。以熊小姐为例，她的6万元早在上市一个月前就转给了证券公司。如果是在截止期附近购买的话，这6万元的收益率将不是目前的1.65%，而是2.57%。不过，哪怕是早早申购了货币市场基金的投资者，也不必担心损失了活期利率，因为经纪公司会把申购期内的资金利息转化为基金份额加总在客户账户里。
记者把这些结果转告了熊小姐，虽然近200元的收益是个小数目，但她对自己的尝试有这么好的效果而倍受鼓舞。她深有感触地说，理财真是一门学问，不应一味死守银行，需要转变观念，而且更需要行动，才能找到更适合自己的方式。
货币市场基金有以下特征
永远1元。其面值永远保持1元，衡量该基金表现的标准是收益率，体现在红利的多少。
每天计利，每月分红。通常公布7天的平均年化收益率，来计算投资者投资期间的累计利息。
享受多项税收优惠。基金存款有别于居民储蓄存款，不需缴纳利息收入所得税。
免收申购、赎回费用。目前国内的货币市场基金完全免收申购费用和赎回费用，有效地降低了投资者的投资成本。货币市场基金主要在银行进行申购赎回，银行的网点为投资者提供了很大的便利性。
(深圳商报 记者胡蓉)
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