让更多客户拥有基金定投计划 分期投保长期受益 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2006年07月10日 07:23 全景网络-证券时报 | |||||||||
记者 华章 基金定投计划究竟可以吸引多少客户?并为客户带来怎样的收益?这些问题越来越受到国内基金公司的关注。众多基金公司关注首发业务的同时,正在借助基金定投业务开拓持续营销空间。以广发基金为例,从2005年年初,该公司提出了让更多客户拥有基金定投计划的营销策略,并在定投业务实践中让客户获益良多。数据显示:从2005年1月4日起开始定期
让定投成为投资者的赚钱计划 基金定期定额投资方式是一种借鉴了保险“分期投保、长期受益”的基金营销模式。该投资方式在海外已经非常流行,针对国内证券市场波动性较大的情况,定期定额投资实际上更有利于客户赚钱。 广发基金的定投业绩也证明了这一点,据透露,2005年1月6日至2006年6月2日,投资广发聚富6期以上的客户有3886户,平均收益率38.24%。对超出预期的收益率,客户十分满意。广发基金定投金额最大的客户——来自江苏苏州的钟先生,从2006年1月19日开始对广发聚富进行第一笔资金投资,每月投资20000元,截至2006年6月2日已累计投资6笔,该客户的投资收益率高达33.06%。而来自上海的陆先生,总投资笔数8期,截至2006年6月2日投资收益率高达81%。 “让投资者通过定期定额计划赚钱”是广发基金开拓这项业务的初衷。对投资者而言,选择定期定额业务的好处是,分散风险、减轻压力。即在不加重经济负担的情况下,做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言,不必筹措大笔资金,每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可,不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。 另外,因为股票市场涨跌变化快速,一般投资大众没有足够的时间每日观盘,更没有足够的专业知识来分析并判断走势,因此常常无法正确掌握市场走势而遭损失,若能采用定期定额投资的方式,分散投资时点,则可发挥平均投资成本的效用。广发基金定投业务的调研个案显示:某客户于2005年4月5日起每月投资2000元于广发聚富基金,共投资9次总金额为18000元,虽然当时基金净值比较高,但是经过九个月后,他的平均投资成本只有1.0057元。如果客户选择在4月5日当天一次性投资18000元,他的投资成本就是1.0682元,获得的份额也只有16598.01份。 让客户学会用定投应对波动 据了解,广发基金推广定投业务过程正是一个为客户解惑的过程。 在定投业务的营销过程中,的确有投资者提出怀疑,虽然定期定额投资可达成长期理财目标,为什么市场在走高时,定期定额的回报又比单笔投资低? 为此,广发基金在与代销银行不断向投资者传递这样的一个理念。由于基金定投可抹平基金净值的高峰和低谷,降低投资的波动性。只要选择的基金长期有增长,投资者便能轻松地获益,无须为入市的择时问题苦恼。定投因为每隔一段固定时间,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时,买进的单位数较少;而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期累积下来,成本及风险自然会摊低。虽然当市场一路上涨,定投的回报率比一次性投资略差。但市场一路下跌,定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升,定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁,定投的回报率也可能比一次性投资高。 广发基金业务拓展部有关人士称,通过对定投业务的宣传和推广,越来越多的投资者意识到,由于定期定额是采用小额分批进场的方式,可以充当应对市场波动的理财工具。假设每月定期投资1万元,持续投资一年,总共投资金额为12万,则第一个月的1万元与最后一个月的1万元的投资期间并不相同,买进价位也有差异,因此回报率也不相同。如果证券市场在走高的时候,投资人买进的价位将是逐渐升高,相较于单笔投资人在一年前一次以较低的价位买进12万,自然是单笔投资人的回报较为可观。 不过当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,市场回升后的投资回报率也胜过单笔投资。因此,定期定额的优点主要就是可以借着分批进场降低市场波动风险,是比较适合长期投资理财计划,而且可以随时开始的比较便利的一种投资工具。 让更多的客户拥有定投 通过对客户的分类,广发基金确信,定期定额业务适合四类人。一是想降低投资风险的投资一族;二是有长期理财规划的投资者;三是没有时间理财的上班一族;四是强迫自己储蓄的青年人。 第一类客户可通过参加定投分散风险。这类客户在基金净值太高时,不敢投资;基金净值太低,又对自身实力没有信心。参加定期定额投资,可以免除选时的麻烦,自动分批投资,平均投资成本,降低投资风险。而有长期理财规划的投资者在面临子女教育资金,退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时,可以提早以基金定期定额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。 而上班一族 参加定投省时省事。因为上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续,定期定额投资能自动于指定账户中自动扣款,对上班族来说是最省时省事的方式。另外,青年月光族参加定投集少成多。 通过对客户需求的有效区分,广发基金正在深化初战告捷的基金定投业务,并不断与核心银行的合作,形成有效的基金持续营销根据地。 新浪声明:本版文章内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。 |