基金公司产品设计一厢情愿 基金应具五大功能

　　卫文省

　　作为普通公民，我们一般只了解到购买基金是一种投资理财的方式，什么保本基金、封闭型基金、开放式基金等等，但对于基金的功能来说，一般情况下，仅仅是在为自己暂时富裕和闲置的资金寻求一个能够“生财”的途径就可以了。而且，大多数人，对于基金的了解，主要是通过代理基金产品的银行柜台工作人员的介绍得来的，带有很大的盲目性。

　　也就是说，基金公司开发出了什么基金产品，我们就购买什么样的基金，普通投资者对于基金产品，尤其是基金的功能的个性需求，还不能满足。

　　可以说，在一定程度上，基金产品的设计，是基金公司的“一厢情愿”，没有以客户为中心。我以为，这种缺乏沟通的基金产品设计的理念，也会影响到基金产品的市场生命力。我们认为，基金应该拥有以下功能。

　　首先，是储蓄功能。也就是保本的意思。人们对于闲置资金的处置方式，在银行利率并不是很高的情况下，也在努力寻求一种获利更高的投资渠道。当然，投资者除了利润回报外，最关注的应该就是资金的安全问题了。如果，基金的产品能够在功能上承诺“保本”(不会出现亏本)，可能能够吸引相当一部分投资者的眼球。

　　其次，是休闲功能。如果，基金产品在功能的设计上，能够附加一些诸如凭借基金份额多少附赠一些音乐会入场券、大型体育比赛门票、免费健身、几日游、读书等等，也可以有效地吸引一部分投资者。

　　第三，是贵宾服务功能。尽管我们所处的社会，物质已经相当丰富，但是，一些诸如火车卧铺票、候车、候机等等，还是很不方便，如果基金公司跟这些单位合作，为购买基金份额达到一定数量的基金客户办理贵宾卡，凭借此卡可以享受最便利、最优惠的服务。如此，也可以吸引投资者。

　　第四，是消费信贷功能。目前的基金产品，都有严格的期限，如果不到期，客户要转让很不方便。如果基金产品能够增加消费信贷功能，客户凭借基金份额，在急需资金周转的时候，可以便利地获得资金支持，比如质押给银行等等，或者是去基金公司开发的特约商户，凭借基金份额直接消费购物，也可以吸引不少基金投资者。

　　最后，是其他功能。比如，可以增加一些教育功能、养老功能、健康功能等等，为投资者提供给子女教育、自身养老、医疗保健等等服务，既给他们暂时的闲置资金找到出路，又能够给他们的未来一个很好的预期。这也可能成为基金产品的一个新的卖点。

　　当然，笔者只是抛砖引玉。可能随着我们生活水平的不断提高，我们对于基金功能的需要会不断“升级”。而基金要想满足我们的这些需求，不仅需要一个强有力的研发机构，需要大量发展有效的代理群体，还要确保售后服务，保障我们的随时所需。不过，一家基金公司限于实力，她只能择优在自己的基金产品中设计这些基金功能中的一种或几种，全部搞定是不可能的。