基金网上交易井喷 电子商务两大模式齐头并进

　　记者 金烨

　　乘着股市上涨、基金净值上升这一“赚钱效应”的东风，基金网上交易从试水演变成今年的繁荣。据悉，近期基金网上交易十分活跃，交易量有了大幅提升。随着投资者对网上交易的认同度不断提高，电子商务已成为基金不可或缺的营销平台。

　　网上交易量几何级攀升

　　博时基金的统计显示：该公司今年上半年投资者网上支付金额，比去年同期网上支付金额增加近78倍；今年上半年网上直销交易新开户数，比去年同期新开直销交易户增加440倍。

　　大成基金在原有跟兴业银行合作的基础上，增加了中国农业银行网上直销交易这一新渠道，在全国范围内实现用这两家银行卡申购基金单笔无限额。网上交易开户数量激增，半年来的开户数量已经是去年全年的3倍以上，单月通过网上系统的交易额都超过亿元。

　　鹏华基金“鹏友e家”网上交易平台开户数及交易量呈稳步上升的趋势，户均保有量从刚开始的几千份慢慢提高到目前的2万多份，且有进一步上升的趋势。

　　南方基金正在强化网上交易平台——“南方e站通”的功能。日前，该公司和上海银联、广州好易联合作，为投资者提供基金投资网上服务通道。自7月1日开通以来，每日通过“南方e站通”开户的数量均有数百户，每日通过“南方e站通”认购、申购总额都在100万元以上。

　　据富国基金有关负责人介绍，今年以来，富国基金网上交易业务发展极为迅速。截至5月底，在短短5个月内，网上交易开户数增长近6倍，网上申购量增加近20倍。目前网上交易的保有量相当于一个中型券商渠道。

　　长盛基金公司与中国农业银行就基金网上直销业务正式签约不足两月，网上交易金额超过420万元。据该公司有关负责人介绍，这是尚未大举宣传下客户自愿参与的数据，相信随着推广力度的增加，触网买基金的客户还会与日俱增。

　　国联安基金有关负责人表示，最近两个月，在自然销售的情况下，公司网上交易业务量已经达到数千万元。

　　上投摩根、汇添富等基金公司的基金网上交易量最近也有较大幅度的提升。有关基金公司负责人表示，这一方面与这些公司旗下基金业绩优异有关，同时也是最近一阶段基金热卖的结果。

　　基金积极备战电子商务

　　自从华安基金专门成立了电子商务部，率先对基金网上交易施以重拳以来，重视基金电子商务的公司日益增多。比如博时基金专门成立了信息技术部，主抓基金电子交易。鹏华基金正式成立电子商务部，确定以努力打造国内基金行业卓越的电子商务品牌，并使之成为公司业务发展核心竞争力的工作目标。

　　近期，各基金公司都在对自家的电子交易平台升级换代。2004年4月，融通基金公司就推出与工行合作开发的开放式基金网上直销业务，今年5月，又与银联、兴业银行联合推出了“银联通”开放式基金网上直销业务，凡持有兴业银行借记卡或已开通银联跨行转账业务银行卡的投资者，均可通过登录融通基金网站直接进行一站式开户和交易。

　　富国基金早在2004年就开通了银联通网上交易，又制定了电子商务发展计划，专门成立基金电子商务项目小组，负责网站维护、网上直销和营销推广，完善了网站的客户服务功能。今年6月富国基金又开通了中国农业银行金穗借记卡基金网上直销业务。

　　今年，招商基金公司推出了新一代基金理财电子商务平台———“基金易”，是一个集现金管理、投资交易、智能理财、互动交流等多项功能于一体的基金理财电子商务平台。目前已有招商银行(资讯 行情 论坛)和建设银行(资讯 行情 论坛)两个合作伙伴，在招商基金的直销业务中发挥越来越重要的功能。

　　南方基金市场发展部执行总监汪圣芬透露，未来2至3个月南方基金还将与民生、中信、招商等几家银行合作进行基金电子直销。另外，南方基金打算将一些独家商品在网上销售，以此提升客户对网络销售的热情。另外还将在网上拓展基金团购业务，针对专户理财和企业年金客户开通网上交易方式，通过电子营销成为这些客户的理财顾问。

　　华安基金电子商务部总监赵敏认为，整个基金业对网上交易的重视意义重大，将有助于建立一个基金全行业营销的新渠道。

　　基金、银行与投资者三赢

　　业内人士认为，基金网上交易进一步发展，离不开基金公司、银行与投资者这三方参与者的推动。

　　基金公司有关人士表示，一直以来，营销渠道受制于人是基金公司产品销售的一大障碍。基金网上交易在一定程度上解决了基金公司网点不足的问题，因而受到基金公司，特别是区域性特点较强的基金公司的重视。基金网上交易成本低廉，为面向个人投资者的小额基金直销业务提供了可能，而且网络不受时间、空间的限制。网络用户也是一个不断发展壮大的基金目标客户群，其理财需求潜力巨大。为此，有些基金公司甚至提出首打网络销售牌，锁定与财经及门户网站的合作，瞄准在网上理财和网上购物的使用者。

　　对于投资者来说，网上交易具有方便快捷，费率低廉的优点。随着互联网的迅速普及，越来越多的投资者倾向于足不出户，比如农行目前针对其托管的基金搭建了“银基通”网上交易平台，在网上进行投资。客户只要拥有一张农行金穗借记卡，短短几分钟就可在网上完成基金的开户和购买，免去了到银行或者是证券公司的柜台排队、填单等繁杂手续；同时还可以享受优惠申购费率。

　　此外，网上交易还赋予相关联的银行卡更多的功能，增强了银行卡对投资者的吸引力。虽然开通“银联通”、“银基通”的银行卡有令客户从基金代销业务流失的问题，但由于客户投资习惯短期内难以改变，网上交易带来的多是增量的客户。在基金首发档期紧张，无暇顾及持续营销的情况下，网上交易还为银行额外拓展了一条低成本的持续营销渠道。

　　基金电子商务发展的当务之急是继续完善搭建网上交易平台，提高网上基金交易的便利性。继续推动全国性银行开展银基通业务，形成地域覆盖更广、便利性更高、产品种类更丰富的网上交易平台，解决开通网上交易手续繁复以及异地开户等问题。

　　两大模式齐头并进

　　据有关基金公司人士介绍，目前基金网上交易的主要模式包括银联模式和“银基通”模式。银联模式，也就是通常所说的第三方结算模式，是涉及基金公司、银联、银行三个机构的网上基金交易模式。用户需要办理银联卡，基金公司的网络和银联的网络连接，通过银联和相关银行进行结算。

　　第二种模式是类似于“银证通”的“银基通”模式。这种模式是一对一的，即基金公司与代销行合作，投资者用该银行的银行卡到该银行网站注册成为该行“银基通”用户，然后利用银行卡购买与银行合作的基金产品。客户到银行开户后办理了银行卡，凭卡可以在银行开基金账户，最后直接通过银行在网上进行认购、申购和赎回。

　　目前已有30多家基金公司开通银联通网上交易。“银基通”业务也方兴未艾，农业银行在四大国有

商业银行中首家在全国范围内开通“银基通”业务无疑具有重要意义。(金 烨)