投资局限货币短债 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年11月21日 10:07 证券时报 | |||||||||
□本报见习记者 丁振华 目前挂钩基金的银行理财产品风格雷同,月结型的理财产品都投资于货币市场基金,而季结型的理财产品都投资在短期债券基金。货币市场基金和短债基金缘何受到银行理财产品的追捧呢?
记者从广发银行和光大银行了解到,选择货币市场基金和短债基金主要与该类理财产品的市场定位有关。据了解,目前认购“薪加薪”B计划的客户主要为储蓄替代型客户,其风险厌恶程度较高,以追求低风险和适当收益为主。光大银行相关人士表示,“阳光理财月计划”的市场定位为现金管理工具,投资该类理财产品,既能保证一定的收益率,又能满足流动性需求。这恰好与货币市场基金和短债基金的投资目标不谋而合。 从该类理财产品的年收益率来看,目前一般在2%~3%左右。如广发行“薪加薪”B计划的预期年收益率为1.98%~3.00%,深发展“聚财宝”现金增利计划的预期年收益率为2%~2.7%,光大银行“阳光理财月计划”的预期年收益率为1.70%~2.05%。记者从光大银行了解到,这一预期收益率是由基金在月初通过预测给出的,银行在月末公布实际收益率。天相系统显示,2005年11月1日至2005年11月15日大成货币市场基金(B)的平均年收益率为2.1817%,从目前大成货币市场基金的业绩表现来看,“阳光理财月计划”要实现预定收益似乎不难。 挂钩基金的银行理财品为何只有月结型和季结型?广发银行总行个人银行部理财师冯革认为,目前的利率走势还不明朗,由于担心未来利率走强,如果推出长期的理财产品,那在利率上升以后银行会丧失新的投资机会。 记者从深圳发展银行了解到,推出月结型和季结型理财产品更多考虑的是资金的流动性和安全性。为了满足顾客多元化的理财需求,深圳发展银行即将推出期限为半年和一年的理财产品,从而提高该理财品的收益率,以满足那些流动性要求不高而收益率要求较高的客户需求。当然,随着投资期限的延长,所选基金的类型也会更加多元化。 新浪声明:本版文章内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。 |