城市商业银行须改善中小企业金融服务

　　[世华财讯]眼下在中小企业信贷问题上出现矛盾有一定的必然性，城市商业银行必须改善中小企业的金融服务。

　　据中华工商时报3月15日报道，眼下在中小企业信贷问题上出现矛盾有一定的必然性。首先，贷款期限短，与中小企业资金周转不同步。中小企业的流动资金缺口不大，真正引起中小企业流动资金短缺的原因是中小企业运用流动资金搞基建、搞技改，导致流动资金被 占用。中小企业希望银行贷款期限放得长一些，但实际上银行贷款一般不超过6个月，与中小企业在资金的使用上形成了脱节，以至造成贷款逾期的现象时有存在，这也成了中小企业呼喊融资难的一个方面。

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商业银行在支持中小企业发展的手段上缺少创新。目前，有些地方的法院受地方保护主义影响，判决银行对企业的抵押权无效，利用银行在借贷过程中法律手续的缺陷帮助企业逃避银行债务，银行意见很大，因此控制风险减少对中小企业的资金支持是城市商业银行不得已的措施。

　　如何消除企业因逃债出现信贷风险，又支持好中小企业，增加银行的储利，是各商业银行不得不面对的一个问题。以至城市商业银行感觉到与其有这么大的风险，还不如不做，这就形成了存贷倒挂的现象时有发生。

　　企业与金融的“鱼水”关系，决定银行必须为中小企业发展提供相应的服务。一方面这是城市商业银行改善经营的需要，城市商业银行对中小企业的信贷，不仅关系到中小企业的发展，也决定着城市商业银行存量贷款的盘活、资产质量的提高、经营的改善。另一方面支持中小企业发展是城市商业银行可持续发展的需要。城市商业银行巩固同中小企业优质客户的关系、开拓新的中小企业市场，已成为一个新的经济增长点。

　　3年的股市低迷严重影响了一些企业的资金运作，并导致部分银行信贷份额急剧下降，信贷经营捉襟见肘。只有实行“两条腿”走路的信贷政策，才能挖掘中小企业信贷市场的潜力，实现银行信贷市场的可持续发展。

　　因此城市商业银行必须改善中小企业的金融服务。首先要深入研究中小企业，主动了解中小企业发展过程中的问题，实事求是地看待中小企业发展过程中的逃债现象，分析中小企业可支持的条件，增加潜在的信贷载体。其次对于信誉好、金融意识强、前景较为乐观的企业，银行应通过贸易融资、封闭贷款，短期授信的方式给予支持，帮助企业尽快扭亏为盈。对不符合国家产业政策的项目、无自主创新的单纯技术引进项目、低水平重复项目、

知识产权不清或有纠纷的项目以及对社会和环境有不良影响的项目贷款，慎重对待单纯的基本建设项目、一般加工工业项目、实施周期过长项目、投资规模过大的项目贷款，这样才能更好地防范信贷风险。

　　在具体操作方面，城市商行可以继续完善信贷制度，落实支持中小企业发展的措施。增加对中小企业的再融资，专人收集中小企业的经营资料，分析中小企业运行态势，寻找合适的支持中小企业发展的机会，简化为中小企业服务的手续等。同时根据中小企业技术更新的需要，发放中长期技术改造贷款，增强中小企业技改能力，并积极与担保公司业务互动，解决中小企业抵押品不足、担保难找的问题，积极化解贷款与风险的矛盾问题，帮助中小企业走出融资难的困境。

　　(程笛 编辑)