随着越来越多的货币基金加入到“T+0”快速赎回的行列中,货币基金的流动性也已经几近完美了。目前市场上,多家大型基金公司已经成功上线了货基的“T+0”赎回机制。
然而,各家基金公司货币基金“T+0”赎回机制和特点不全相同。如华夏、汇添富、嘉实等相关货币基金可以实现随时快速取现、实时到账、节假日无休。而易方达、鹏华及南方等相关货币这只能在工作日或交易时间等限定时段才能实现随时快速取现、实时到账、节假日无休。
另外,各家基金公司货币基金“T+0”快速赎回单笔、单日赎回上限不一。有的赎回金额上限高达百万,有的则仅5万。再次,各家收费不一,华夏、汇添富等多数基金公司免费,但海富通、嘉实等部分基金公司仍收取部分手续费。所以投资者应该根据自身情况,找到符合自己需求的基金。[参考阅读]
部分公司货币基金T+0业务比较 [详细比较一览(见下方附表)]
基金简称/业务名称 | 变现能力(快速赎回) | 收费情况 |
华夏活期通 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、单笔快速取现上限为5万;单日累计20万元; 3、目前支持19家银行卡; |
无手续费 |
嘉实货币即时付 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、当日取现累积上限高达100万 3、目前支持22家银行卡 |
首次提现免费; 取现1百至2万元(含)每笔1元; 2万至10万元(含)每笔2元; 10万份份额以上持有者免费; |
易方达货币/易方达天天理财 | 1、工作日8:30-17:30快速取现 2、单日赎回限额为10万元 3、目前支持10家银行卡 |
无手续费 |
华安货币通 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、单笔及每日(交易日)赎回份额上限20万份 3、支持34家银行卡 |
无手续费 |
基金简称或业务名称 | 变现能力(快速赎回) | 费用 |
余额宝(天弘增利宝) | 1、随时快速赎转支付宝、节假日无休; 2、单笔、单日、单月取现上限100万; 3、仅对接支付宝,2小时内取现到银行卡; |
快速赎回到支付宝不收费,但若从支付宝2小时内取现到账,收0.2%服务费,最低每笔2元,最高每笔25元。 |
“哇哦,发现新大陆了!余额宝是可以让你的钱生钱的好东东哦!”最近只要你一进入“我的支付宝”界面,就可以看到支付宝弹出这条广告。其实,正如中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞所说的那样,目前余额宝本质上是一个货币基金产品,并不是什么“新大陆”。既然是货币基金,就有存在发生亏损的可能,只是余额宝在宣传中有意淡化了收益风险。
那么货币基金的风险从何而来呢?近期钱荒下货币基金出现的危机就是一个典型案例,一旦市场发生变化导致市场流动性紧张或收益率下降、资金大规模赎回。而持有人恐慌性赎回就导致管理人变卖资产,导致基金进一步亏损,接着出现更多的赎回,这种恶性循环导致货币基金的流动性会出现类似于银行挤提的效应,最终引发基金清盘。[参考阅读]
一、规模要大。首先,货币基金规模越大,越利于基金经理的价格谈判。由于货币市场基金多投资于银行间市场的短期货币市场工具,采取的主要方式是议价,即一对一的价格谈判方式,通常是资金量较大的价格谈判能力较强。其次,规模大也可以保证基金有较好的流动性。规模大的货币基金,面对相同规模的申购赎回,对基金组合的收益冲击更小。
二、流动性管理能力要强。每季末、年末、半年末等特殊时点,市场利率波动很大,投资者申赎规模波动很大,这时候要看基金能不能应对流动性的冲击。
三、收益高且稳定。货币市场基金在其本质上是一种现金管理工具。投资者不能仅关注货币基金高收益,更应对看重基金收益的稳定性。[参考阅读]
不管是备受争议的余额宝还是引发市场恐慌的“钱荒”危机,对于货币基金来说,这是两场极佳的投资者教育课。相信未来,大众对这种现金管理工具一定会更看的更清楚,用的更得心应手。
基金简称或业务名称 | 基金公司 | 变现能力(快速赎回) | 其他支付功能 | 收费情况 | 操作平台(便捷性) | 最新规模(2013二季度) |
华夏 活期通 |
华夏基金 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、单笔快速取现上限为5万;单日累计20万元; 3、目前支持19家银行卡; |
信用卡还款、房贷、车贷、银行转账。 | 无手续费 | 支持官网直销平台、移动客户端操作 | 402.03 亿元 |
汇添富 现金宝 |
汇添富 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、单笔和日累计取现限额均为500万元。 3、目前支持14家银行卡 |
信用卡还款/手机快速充值 | 无手续费 | 支持官网直销平台、移动客户端操作 | 42.21 亿元 |
嘉实 货币即时付 |
嘉实基金 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、当日取现累积上限高达100万 3、目前支持22家银行卡 |
无 | 首次提现免费; 取现1百至2万元(含)每笔1元; 2万至10万元(含)每笔2元; 10万份份额以上持有者免费; |
目前仅官网直销平台操作 | 161.82 亿元 |
富国 天天理财宝 |
富国基金 | 1、7x24小时快速取现(工作日晚上8点开始约3小时除外) 2、单笔限额 5万,单日限额 200万 3、目前支持14家银行卡 |
无 | 目前体验期暂不收费 | 目前仅官网直销平台操作 | 27.33 亿元 |
华安 货币通 |
华安基金 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、单笔及每日(交易日)赎回份额上限20万份 3、支持34家银行卡 |
购物、机票预订 | 无手续费 | 支持官网直销平台、移动客户端操作 | 89.94 亿元 |
工银瑞信 现金宝 |
工银瑞信 | 1、工作日9:00至17:00快速取现、实时到账 2、没有交易笔数限制 3、支持33家银行卡 |
无 | 无手续费 | 支持官网直销平台、移动客户端、wap官网操作 | 75.32 亿元 |
广发 钱袋子 |
广发基金 | 1、每天9:00—19:00快速取现,节假日无休 2、不限制取现笔数,单日额度高至50万元 3、支持10家银行卡 |
信用卡还款、车贷房贷、跨行转账 | 无手续费 | 目前仅官网直销平台操作 | 135.56 亿元 |
南方 现金宝 |
南方基金 | 1、工作日9:00至17:00快速取现、实时到账 2、每笔实时赎回金额不低于100元不高于5万元;单日不超过20万元 3、支持21家银行卡 |
无 | 无手续费 | 目前仅官网直销平台操作 | 263.68 亿元 |
国泰 超级钱包 |
国泰基金 | 1、工作日证券交易时段快速取现 2、当日最高取现限额10万 3、支持15家银行 |
无 | 无手续费 | 支持官网直销平台、移动客户端操作 | 9.30 亿元 |
易基货币 易方达天天理财 |
易方达 | 1、工作日8:30-17:30快速取现 2、单日赎回限额为10万元 3、目前支持10家银行卡 |
无 | 无手续费 | 支持官网直销平台、移动客户端操作 | 易方达货币 132.23 亿元、易方达天天理财 3.76 亿元 |
鹏华 货币基金 |
鹏华基金 | 1、每个交易日9:00-17:00快速赎回 2、单笔和日累计取现上限20万 3、目前支持7家银行卡 |
无 | 无手续费 | 目前仅官网直销平台操作 | 45.16 亿元 |
长城 货币基金 |
长城基金 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、单日不超过20万元 3、支持16家银行卡 |
无 | 无手续费 | 目前仅官网直销平台操作 | 12.24 亿元 |
海富通 货币基金 |
海富通 | 1、随时快速取现、实时到账、节假日无休; 2、单笔和日累计取现上限5万 |
无 | 每笔2.5元手续费 | 目前仅官网直销平台操作 | 31.02 亿元 |
余额宝 (天弘增利宝) |
天弘基金 | 1、随时快速赎转支付宝、节假日无休; 2、单笔、单日、单月取现上限100万; 3、仅对接支付宝,2小时内取现到银行卡; |
购物 | 快速赎回到支付宝不收费,但若从支付宝2小时内取现到账,收0.2%服务费,最低每笔2元,最高每笔25元。 | 支持支付宝网上平台及移动平台 | 42.44 亿元 |
民生加银 现金增利货币 |
民生加银 | 1、每个交易日的9:00-15:00快速赎回 2、单日T+0快速赎回最高限额5万元 3、支持4家银行卡 |
无 | 无手续费 | 目前仅官网直销平台操作 | 26.98 亿元 |