拉卡拉孙陶然：用十年证明自己

　　孙陶然入选理由：国内著名的连续创业者，曾经创办多个领域多家知名公司，行业涉足媒体、公关、IT和金融等多个领域，每家公司均发展成为该领域数一数二的知名企业：他曾经六度创业，联合创办“恒基伟业”，创造垄断市场70%以上份额的"商务通"营销奇迹；缔造中国公关第一股"蓝色光标"；2005年与联想公司雷军联合投资创办北京拉卡拉网络技术有限公司。

十年积累

　　拉卡拉集团创始人、董事长兼总裁孙陶然曾经六度创业，联合创办”恒基伟业"，创造垄断市场70%以上份额的"商务通"营销奇迹；缔造中国公关第一股"蓝色光标"；2005年与联想公司雷军联合投资创办北京拉卡拉网络技术有限公司。

　　2015年是拉卡拉的第10个年头，目前，业务涵盖支付、征信、信贷、理财、众筹、智能硬件等多个领域，拥有超过400万企业用户和1亿个人用户，位列中国移动支付规模前三。

　　在2015年10月中英互联网圆桌会议上，孙陶然以自己的创业历程阐述中国梦，他略显激动地讲道：“十年前是别人的收购对象，十年后反过来收购了曾经的买家并成为全球市值第六大传播公司；一家公司，用十年的时间即发展成为年支付金额超过2.7万亿、年信贷规模超过1200亿的综合性互联网金融集团;一家人，祖父母在农村、父母成为家里第一个大学生到省城、自己考入名牌大学毕业后在首都创业，二十年间成功创办六家企业并且开始进入国际市场……这一切都是真真实实的故事，这些故事只有在今天的中国能够实现！什么是中国梦？这就是中国梦!”

　　在孙陶然看来，任何一个伟大的公司都需要10年以上的时间来证明。资本的力量不足以缩短这个时间，阿里巴巴、京东，这些公司都经过了10年的时间才上市。真正要成为一个健康的、能够可持续发展的、在行业里有显著的市场占有率和地位的公司，都需要10年以上的时间。

　　而金融行业更是如此，因为“金融行业行业有两个特点，第一它专业性非常强；第二门槛高，需要深入的积累和积淀。所以，在这个行业耕耘的时间越久，企业所积淀的能量就越大，后劲更足”。

　　就拉卡拉来说，前面两三年基本上是找方向和打基础，第二个三年是推出产品和服务，获取市场份额和地位，接下来的同心圆扩张和延展，也需要两三年的时间。

从支付到征信

　　拉卡拉以支付为基础往外开枝散叶，2014年之前，拉卡拉旗下只有支付和电商两块业务，2014年，孙陶然分拆电商业务独立发展，金融领域增加征信、信贷、理财等业务，构建起这样一个综合性互联网金融平台。

　　目前，拉卡拉已从支付向信贷的全方案发展，而拉卡拉的征信业务将会在两个方面展开，一个是已经开展的企业征信，另一个是个人征信业务。

　　孙陶然表示，拉卡拉已经推出一个考拉征信业务，为中国5000多万的小商户建立征信体系。今年考拉征信已经为五百多万商户建立起征信系统，未来，将用三年的时间帮助小微企业建立征信体系。

　　在个人征信业务方面，拉卡拉考拉征信已经和中国光大银行展开合作，双方将开展调查，促进个人诚信体系建立。

　　拉卡拉在支付领域做了9年，花了九年的时间去培养人才，建立系统，从今年才开始去放信用贷款，已经有1000亿元的规模。在孙陶然看来，“如果一个企业初创的时候就做(信用贷款)，既没有用户、没有数据和专业人才，又没有系统的话，风险当然很大”。

　　孙陶然认为，有的P2P企业就存在很大风险，P2P不是真正的互联网金融，或者说不是互联网金融的主力军。比如，有些P2P公司大量地赔本做广告，给高息，吸引市场注意力，监管部门就应该去监管，从成本核算来讲，回报率超过10%是不成立的。

遵循金融规律前行

　　互联网金融企业正逐步跨入到互联网行业的核心，并且将扮演越来越重要的角色。作为新兴的金融与互联网行业细分领域，互联网金融带有互联网与金融的双重基因，而在十三五规划中，国家首次提及要规范发展互联网金融，更是显示出国家政策对于互联网金融行业的重视。

　　孙陶然表示，中国正处在信息化快速发展之中，新技术的创新将使得互联网金融“小额、高效、广域、大渗透率”等特点进一步得到释放，行成对传统金融体系的有益补充；从行业数据上看，中国互联网消费金融市场2014年交易规模增速超过160%，未来3年增长率将超过90%。这正是网络强国方针下，行业快速发展的印证，能够满足用户和企业的综合性互联网金融服务将成为主流。

　　但是，互联网金融需要规范发展，孙陶然表示，互联网金融必须要遵循金融发展规律。

　　孙陶然认为，在互联网和传统经济相结合的时候，它的本质还是传统经济。以金融为例，金融服务加上互联网就叫互联网金融，但是它的本质还是金融，金融的逻辑和规律在很多时候跟互联网是不一致的，甚至是相反的，在这个时候，其实本质上还应该去遵循金融的规律，而不是互联网的规律。

　　在孙陶然看来：

　　互联网追求规模，金融不能追求规模，要尊重行业发展规律。

　　互联网强调规模，为了追求规模，企业可以免费、搞大促、做一个爆款去追求规模，但是金融是不能追求规模的，同样是放贷款，你放到一定规模的贷款，可以控制它的坏账率，可以控制它的风险；当你无限制地去扩大，你把不能够贷款的对象也给他贷款了，你的规模是扩大了，可是你的风险加大了，最后你的业务就容易有问题。

　　互联网追求速度，但是金融的第一追求不是速度，而是安全和风险可控。

　　互联网追求创新，金融更强调久经考验、可靠保险。

　　所以在实体经济的逻辑、规律和互联网的逻辑和规律发生冲突的时候，实体经济的人往往会选择先遵循实体经济的规律，而互联网切入的角度是训练遵循互联网的规律，这时候就产生一些冲突。比如经常有很多新进的创业者讲颠覆和创新，讲了很多想法，其实这些想法拉卡拉不是不知道，也不是我们不会做，而是我们不能做，因为我们认为这个想法没有办法符合金融目前的规律，所以这时候我们往往就会选择放弃。如果说你完全不去顾及实体经济固有的规律，只是考虑颠覆和创新，往往会出问题。

　　目前，拉卡拉已拥有1亿的个人用户及400多万商户，而通过10年的数据积累和旗下考拉征信的双重保障，建立了更低成本、高效率的风控系统。孙陶然表示：“金融企业运用互联网手段解决风控问题，一是基于自身的大数据，用先进技术将数据资源物尽其用；二是与征信业务结合。”