专题摘要：银监会8月13日表示，为促进消费需求增长，增强消费对经济发展的拉动作用正式发布《消费金融公司试点管理办法》，较之前5月份出台的征求意见稿，消费金融公司的出资人条件适度放宽。[评论]
消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
（一）办理个人耐用消费品贷款
（二）办理一般用途个人消费贷款
（三）办理信贷资产转让
（四）境内同业拆借
（五）向境内金融机构借款
（六）经批准发行金融债券
（七）与消费金融相关的咨询代理业务
（八）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务
消费金融公司向个人发放一般用途个人消费贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度。消费金融公司不得向第一次从本公司申请贷款的借款人发放一般用途个人消费贷款。
申请设立的消费金融公司应具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程；
（二）有符合规定条件的出资人；
（三）有符合本办法规定的最低限额的注册资本；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员；
（五）有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等都是消费金融公司的独特优势。商业银行的个人贷款一般需要抵押和担保，而且审批程序较长，最快也要3-7天，而从国外经验看，消费金融公司对贷款的审批可能只要几小时，甚至半小时就可完成。
银行的贷款业务通常是借助于自己的网点，消费金融公司却可以灵活地与家电卖场、超市、购物中心开展合作，使消费者在购物的同时就可以申请贷款。
消费金融公司的目标客户，即有稳定收入的中低端个人客户，包括年轻人群、年轻家庭，或需要将家用电器等消费品更新换代的家庭。
消费金融公司发放的贷款不要求有抵押和担保，因此其利率也会高于银行同档次贷款，但不能高于基准利率的4倍。根据规定，消费金融公司应当建立消费贷款利率的风险定价机制，根据资金成本、风险成本、资本回报要求及市场价格等因素，制定消费贷款的利率水平。
消费金融公司会建立自己的信用评估系统，对贷款申请人进行评估，而且会与央行的个人征信系统联网。这意味着，个人信用记录不好将会影响在消费金融公司申请贷款；在消费金融公司贷款后没有按时还款也将给个人信用记录留下“污点”。
根据《消费金融公司试点管理办法》，对消费金融公司设定了有关监管指标，包括较严格的资本充足率标准（不低于10％），资产损失准备充足率（不低于100％）、投资余额（不高于资本总额的20％）以及同业拆入资金比例（不高于资本总额的100％）等。同时，银监会也会根据设定的监管框架，通过市场准入、非现场监管和现场检查等方式实施监督管理，促其健康发展。
德勤中国首席执行官卢伯卿表示，加强金融业风险管理和体制，对于消费的良性循环有着十分重要作用。
中央财经大学专家郭田勇表示，消费金融公司从金融角度来看算是专业化程度很高的金融企业。
银监会办公厅副主任夏令武表示，出台消费金融公司的办法符合市场需求，可以刺激消费。
陈志武教授表示，这种消费金融公司有强烈的激励机制去防范信贷危险，这是他们生存的基础。
著名经济评论家马光远表示，此次金融消费公司建立引发中国版次贷的风险不是很大。
1.信用卡的融资额度更大：符合条件的客户发放较高额度的信用卡，一些信用卡金卡额度甚至高达百万元；消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。
2.还款期限不同：信用卡的还款时间是30天左右，商场分期付款最长为36个月。而据相关人士介绍，金融公司如果开设，还款期限可能为1年。
1.对客户提供的服务差别大：消费信贷和典当行对客户提供的服务差别很大。从资金合算的角度来讲，消费信贷平均一年的贷款期限超过了典当行最佳贷款期限3个月的底线。
2.典当行小额贷款需要抵押品：消费信贷可以实现无担保无抵押贷款，可典当行在这方面是“不见兔子不撒鹰”——必须拿到客户可以用来抵押的票据或车辆才肯放贷。
1.消费信贷申请程序简单：消费信贷客户只要信用记录良好，就可在短时间内获得贷款，最快一笔只需半小时。银行无担保产品实际申请却要等待很长时间，办理手续复杂。
2.银行无担保产品有收入限制：银行无担保产品对客户身份的要求是每月税前收入3000元，只要满足这一个条件，同时客户在央行信用记录良好，但贷款额度相对较大。
1.小额贷款公司范围更广：消费金融公司所面对的人群主要是城市工作的中低收入居民，而小额信贷公司的则将融资大门朝中小企业和涉农企业敞开。
2.小额贷款的准入门槛相对较低：小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，有限责任公司的注册资本不得低于500万，股份有限公司不低于1000万。这些指标都低于消费金融公。
