专题摘要:近日中国银监会已经下发文件,要求银行将之前的银信理财合作业务中,所有表外资产在今明两年全部转入表内,并按150%的拨备覆盖率计提拨备。【评论】【新规全文

调查

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名词解释

银信理财合作,是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司,由信托公司担任受托人并按照

信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户(包括私人银行客户)和机构客户。
表内业务:表内业务指资产负债表中,资产和负债栏目可以揭示的业务;如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。表内业务在损失体现和处理方面,主要表现为计提和损失本金的承担上。[更多]

表外业务:指银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动,它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表,但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外,还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为“或有负债”和“或有资产” 项目,或者叫“或然资产和负债”。[更多]

银监会7月叫停银信合作原因

据统计2010年前6个月银信合作产品较09年前6个月增加

2.37万亿的规模,如果该部分仍以银行的信贷途径向筹资者发放,则会造成M2的同比增速提高4个百分点,仍维持在20%以上。如果不有效控制住银信合作规模,则今年新增贷款加信托规模将使得实际新增贷款和货币供应量超过10万亿。[更多]
表外信贷:央行为了防止经济过热而出台政策限制商业银行放贷,这时候商业银行为了绕过政策限制而采用了银信合作的方式,通过信托公司来发放贷款。
具体操作:由银行作为发起端,通过销售理财产品集合资金后,由银行作为单一委托人将资金信托给信托公司,向目标公司发放贷款。

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  一、本通知所称银信理财合作业务,是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司,由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户(包括私人银行客户)和机构客户。
  商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。
  二、 信托公司在开展银信理财合作业务过程中,应坚持自主管理原则,严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责,不得开展通道类业务。
  三、 信托公司开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于一年。
  四、 商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务,应遵守以下原则:
  (一) 自本通知发布之日起,对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理,即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务,直至达到规定比例要求。
  (二) 信托公司信托产品均不得设计为开放式。
  上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购选择权的投资、股票质押融资等资产证券化业务。
  五、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务,其资金原则上不得投资于非上市公司股权。
  六、商业银行和信托公司开展银信理财合作业务,信托资金同时用于融资类和投资类业务的,被信托业务总额应纳入本通知第四条第(一)项规定的考核比例范围。
  七、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务,商业银行和信托公司应做好以下工作:
  (一)商业银行应严格按照要求将表外资金在今、明两年转入表内,并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备,同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率计提资本。
  (二)商业银行和信托公司应切实加强堆存续银信理财合作业务的后续管理,及时做好风险处置预案和到期兑付安排。
  (三)对设计为开放式的非上市公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和信托产品,商业银行和信托公司停止接受新的资金申购,并妥善处理后续事宜。
  八、鼓励商业银行和信托公司探索业务合作科学模式和领域。信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策,引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业,为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。
  九、本通知自发布之日起实施。
  请各银监局将本通知转发至辖区内银监分局及有关银行业金融机构。

新规解读

银信新规出台 银行中间业务收入受影响

广发证券银行研究员沐华向新浪财经分析称,表外移入表内会部分挤占信贷额度,并且对中间业务收入产生影响。沐华分析称,信贷类理财产品标的期限较短(或离到期日较近),且多是银行中质量较好的信贷产品,不良风险较低,计提的拨备不会太高,"150%的标准应该是针对不良的。"

高盛:银信理财资产入表要求实为渐进紧缩

针对银监会要求银行将银信理财所有表外资产在今明两年全部转入表内的消息,高盛分析师马宁和徐然在其报告中称,银监会这个“循序渐进”的宏观紧缩措施或会导致市场此前对潜在放宽措施的憧憬破灭,从而导致银行股的走势受到牵制。

付立春:细则会使银行下半年业绩受到影响

付立春分析称,此政策会通过占用资本金和拨备,限制银行其他业务的发展,调整银行信贷的扩张速度。虽然对银行的利润影响有限,但该项调整对资本金和拨备产生挤占效应,会让银行下半年业绩影响,“实现10-20%的增长就已经不错了。”

银信理财向市场输血之路恐将封死

曾帮银行大量腾挪信贷资金的银信理财产品如今身处生死关头。分析认为,商业银行在两年内将银信产品资产并入表内,银行最隐秘也是最有效的信贷扩张之路将被封死。而银行目前对正常客户的贷款需求都慎之又慎,因此银行很可能在银监会出新规后叫停此类产品。

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