银行业：开足马力追“洋行”

　　本报记者 王振

　　河南报业网讯：加入WTO，中资银行品尝到了竞争之涩。两年多来，这里成为最激烈的战场：外资银行跑马圈地、花旗收费、“爱立信倒戈”、中国银联整合、四大国有银行力降不良贷款。对于银行间的“战争”，人们却乐于隔岸观火，毕竟更多的竞争将带来更好的服务。

　　银行卡收年费了

　　9月6日,是2004年凭证式(五期)国债开卖的第一天。60岁的顾琴菊到建行一营业网点购买，工作人员告诉她，由于该期国债采用“电子记账”方式，得有建行的储蓄卡才行。顾此前有一张建行储蓄卡，不过，当建行河南省分行今年6月份开收储蓄卡年费时，她注销了。

　　像顾一样，当银行要对借记卡收年费的消息传出时，许多人都去注销借记卡。但“销卡潮”并不能阻止银行收取年费的决心，并且越来越多的银行加入“对借记卡收取年费”的队伍。

　　今年3月份，农行将从7月1日起对金穗储蓄卡收取10元年费的消息，一度在全国闹得沸沸扬扬。9月6日，建行在北京首开借记卡收取年费之先河。而在河南，继中行2002年11月30日率先对其长城电子借记卡收取5元年费后，如今工行、建行、交行都已经开收借记卡年费了。

　　据了解，随着国内银行商业化步伐的加快，银行对借记卡收取年费已是大势所趋。借记卡收年费属于银行的中间业务收入。所谓中间业务，是指银行以中介人的身份，代理客户承办收付和其他委托事项、提供各类金融服务并从中获取一定手续费或其他效益的业务。中间业务作为外资银行的强项，已成为其进军中国市场的重点。而这一业务恰恰是中资商业银行的“软肋”。

　　有报道说，目前我国银行的中间业务仅有260多种，而外资银行所使用的中间业务品种已达2万种。我国商业银行中间业务收入占总收入的比重为10%，而西方商业银行的中间业务收入为40%~50%，差距显而易见。

　　国内商业银行中间业务发展的一个明显特点就是业务的非商品化，大多数银行发展中间业务不是以利润最大化为目标，而是作为吸收存款、吸引客户的一种手段。现在，国内商业银行已幡然醒悟，在中间业务上屡出重拳。

　　有人帮你理财了

　　我国加入WTO时，所承诺的金融领域开放时间是：加入1至4年间,开放国内部分地区的人民币业务，5年后开放所有地区的人民币业务。

　　两年过去了，外资银行大有“攻城略地”之势。外资银行在华分布最为集中的上海，目前中外资银行已经形成激烈的竞争态势。统计显示，至今年6月底，上海外资银行资产总额、负债总额及各项贷款、存款的增幅均高于同期上海中资商业银行水平。

　　由于是加入WTO5年后外资银行才来郑州，所以郑州现在的火药味还不那么浓。但外资银行利用其自身竞争优势，通过优质服务大力开拓市场的进攻之势却绝不可小视。在这方面，中资银行已开始觉醒，并在软硬件上开始奋起直追。

　　2002年6月，交行郑州分行设立了首家配套设施齐全的贵宾理财工作室，吹响了我省各银行推出各种理财品牌的号角。

　　现在，广发行有真情理财，招行有金葵花理财、建行有如意理财等。在部分银行网点也能看到，银行对其重要客户都有“VIP通道”，因为这些人能为银行带来丰厚的利润。

　　据了解，在世界主要发达国家，银行40%的利润来自服务收费。据招行郑州分行理财经理李晓莉介绍，香港恒生银行和招商银行(资讯 行情 论坛)的资产总规模都在5000多亿元，但去年招商银行的利润只有恒生银行的1/3，恒生银行去年利润达100亿元，其中将近60亿元来自于个人银行业务收入。

　　据了解，银行经营网点出现的差异化服务，说明外资银行带来的有偿服务观念逐渐为社会所接受，银行收费服务已经开始进入日常经济生活。

　　领导身份变了

　　如果说提高服务水平是中资银行应对加入世贸组织的表层反应，那么其深层反应则是银行内部大改革步伐的加快。眼下一场精心组织、周密部署的国有商业银行综合改革目前正在加快推进。

　　记者采访中发现，工行、建行等有关部门负责人名片上的“头衔”已经由“处长”、“副处长”、“科长”等，变成了“总经理”、“副总经理”、“经理”等。

　　今年4月16日，中行行长肖钢在上海举行的一次会议上说，从今年下半年起，行长、处长、科长、主任等行政官衔将不再出现在中行的人事制度序列中，取而代之的将是总裁、经理等符合现代企业制度要求的经理人头衔。

　　建行河南省分行有关工作人员告诉记者，头衔的改变并不重要，重要的是现在对工作的理解及从业的理念上都发生了变化，比如过去和企业客户打交道时，企业大多得看银行的脸色，现在对许多客户，银行都是提供上门服务。

　　国际金融协会一负责人认为，政府色彩过于浓厚是造成中国商业银行产生不良资产的重要原因，“从官员身份转变成职业的银行家，不仅有利于银行本身，对降低中国的金融风险也有好处”。

　　中行目前正紧锣密鼓地进行着各项改革，人事制度改革是其中重要一环。8月26日中行股份制有限公司在北京的成立和挂牌，标志着国有独资商业银行股份制改革迈出重要一步。继中行股份有限公司挂牌成立之后，据悉，第二家改制的国有独资商业银行近期也将采取重要措施，加快上市步伐。

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