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存款保险制度以由地方试点到全面铺开的方式谨慎而迅速地进行着。
中国人民银行行长周小川不久前在第五次亚洲论坛上发表演讲时指出，在保持金融稳定与防范道德风险之间，必须注意处理一个微妙的平衡关系，既不能因防范道德风险而影响了社会稳定，又不能因一味强调稳定而不顾道德风险，以致取代了市场约束的力量。周小川明确表示，存款保险公司制度是下一步要考虑的事情，也是保持金融稳定和防范道德风险
之间的一种平衡。
继今年年初，央行金融稳定局局长谢平透露，央行已提出设立类似美国的联邦存款保险公司的机构，国务院可能很快就会作出批复，之后，中国人民银行在其金融稳定局下设立存款保险处，被认为是建立存款保险制度实质性启动的明确标志。而此次周小川的讲话则可能是存款保险制度推出的又一个重要信号。
也在7月，最早在温州火过一阵的“储保如意行”开始在整个浙江省推出。这个险种是和农业银行、广东发展银行、邮政储蓄等存款类金融机构的储户存款捆绑在一起的存款保险。去年，浙江迅达城市信用社又发生了因董事长挪用公款而导致大量储户挤兑的事情，尽管央行立即把其全部准备金注入，政府也从全省调资，总算平息个人储户的恐慌和愤怒。经历过这场风波的浙江省，在存款保险制度久呼难出之下，只能先制造出这样一个明显具有过渡色彩的险种。
不过，以乐观的估计，过渡的时间应该不会太长。从去年开始研究制定的存款保险制度实施方案，已经初步定稿。依此方案，除了外资银行，包括四大国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等国内绝大多数金融机构都要参保。
但是，由于四大国有商业银行是躺在隐性的国家信用全额保险上面，觉得存款保险是拿自己的钱去帮小银行还债，而基于目前四大国有商业银行在我国金融体系中的重要地位，它们在现阶段基本上不存在破产的可能性，并且即使破产，新建的存款保险机构也无力对其进行清偿。所以对存款保险的态度非常不积极，而四大国有商业银行不执行存款保险制度，存款保险制度就很难实施——中小银行组建起来的存款保险公司，收到的保费根本不足以归还问题银行的存款。
为了笼络四大国有银行的“芳心”，在存款保险制度实施之初，可能对四大国有商业银行的保费实行先收后返的制度，以吸引它们主动参与存款保险制度，而随着国有商业银行的股份制改造和上市计划的推进，国家将不再为储户的存款安全承担全额担保责任，先前令人担忧的道德风险相对消减不少。但是，尽管存款保险制度在世界多个国家中都已经在实施，但实施的效果却并不都很成功，道德风险的存在仍然是不可避免的。
但是，可以通过一些制度设计的改进尽量减少由存款保险带来的道德风险。比如，在目前的方案中，实施的是与风险挂钩的差别费率制度，即根据各家金融机构的风险等级和资本充足率等因素，收取不同金额的保费。风险等级和资本充足率越低，所需缴纳的保费就越高。对金融机构实施差别费率征收保费，目的即为促使金融机构为自己的经营状况负责。
对于银行内部来说，自我监管一直是被强调的，而对于外部监督，除了法定的政府监督机构，最重要的是市场监督，而有效的市场约束和监督必须以严格的会计制度和信息披露制度作为基础。
同时，建立有限赔付的存款保险制度，即存款保险机构只保证储户一定比例的存款安全，而超过保险最高限度的存款则得不到赔付的方式迫使储户自身也参与到共同监督中，使得监督更为有效。
银监会主席刘明康明确提出要关注中小金融机构的风险状况，而银监会对全国112家城市商业银行的首度评级亦即将实施，评级差的城商行会逐步被缩小生存的空间，而对农村信用社也即将开始进行调查。在实施强制性存款保险之前，严重资不抵债、出现或者可能引发支付危机的金融机构都要被清除。
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