前些年浙江省宁波市的一些银行为方便那些现金较少的客户购房，纷纷开设了一种名为“购房零首付”的贷款业务，即购房者可以以现有自有产权房(包括房改房、旧房等)作抵押，从而获新房的首付款。该业务一经推出，即获得众多房地产开发商的大声叫好。然而几年过去了，记者日前从有关部门了解到，该业务自推出以来成交量一直寥寥无几，并没有产生预期的反响。为此记者专门采访了有关业内人士。

　　据工商银行宁波市分行的江先生介绍，该行的购房零首付推出至今，业务量一直不大，只占该行所有个人消费贷款总额的5%左右。由于现在银行提供个人消费贷款品种很多，购房者可将房屋作抵押，从中获得资金，以支付购新房的首付款，较之“零首付”贷款仅仅用于“首付款”来的更为灵活便捷。况且“零首付”的首付款款子是由银行打给房产开发商的，对开发商来说资金回笼相对缓慢，财务上遗留的问题较多，因而对此项业务的积极性不是很高。再说，旧房的产权归属复杂，有些房改房产权又不在个人手里，一时拿不到，也就办不了抵押手续。这些都不利于“零首付”业务的发展壮大，所以市场需求并没有原先人们预料中的那样大。

　　另一个很重要的原因是，“零首付”的贷款期限短，最长仅为15年，且贷款期限和抵押房产房龄(仅限于砖混二等成套房产以上)之和控制在20年以内。而一般住房贷款的贷款期限最长可达30年。同时“零首付”的贷款额度一般不能超过抵押物评估价值的60%，且不能超过新购商品房房价的30%。江先生给记者算了一笔账：以购买一套价值为30万元的新房为例，通过对这套新房的房产证作抵押，只能获得30万元×30%=9万元的银行贷款，为达到零首付目的，购房者必须再找一套房子作为抵押，以支付这剩下的21万元。按银行有关规定“自有产权房作抵押，贷款额度不得超过抵押价值的60%，也就是说要找的这套房子价值应为21万元÷60%，即35万元，才能作为抵押。这个数额对原来买新房能力已显不足的购房者来说，难度较大。再加上每月的还贷额度，可行性不大。而且贷款数额越大，还贷压力也就越大。从某种意义上说，“零首付”的推出的确是降低了购房的门槛，但却不能从根本上改变购房者的还贷能力，毕竟购房者贷款数额的多少，最终还是得取决于他的还贷能力。据有关资料表明，上海、杭州也开办有该项业务，但目前业务成交量也不是很大。

　　房产界有关人士则认为，当时银行推出购房零首付时正值房地产低迷期，它的出现无疑使购房者眼前一亮，因而人们对它的期望值很高。然而这两年随着宁波城区的不断东扩和大规模旧城改造的快速进行，宁波的房地产市场持续升温，甚至出现了求大于供的火爆场面，因而该业务对房地产开发商缺乏吸引力。如果这种热销局面没有得到扭转，估计今后几年该项业务的市场前景仍然不容乐观。既便如此，银行方面还是明确表示，他们不会中止购房“零首付”这项业务，毕竟对购房者来说它至少也是一种选择。(本报记者 杨益波)