明眼的人都知道，工商银行悬赏征集个人住房贷款的“品牌名称”，其意不在征集而在宣传，否则也不必在发出征集通告的同时，还“披露”出那么多有关“房贷”的喜人信息。当然，宣传的最终目的还是征集，不过征集的不是名称，而是客户。

　　个人住房贷款最初是作为启动房地产市场而推出的“准政策”措施，对于银行而言，有点像过去放给国企的政策性贷款。回顾一下银行为“房贷”设置的指定保险、指定律师等 一系列门槛，就知道它们曾经不太把这单生意当回事。

　　几年过去，情况显然有了根本的变化。先建行后工行，然后是几乎所有银行，不但都纷纷开展“房贷”项目，而且都越来越把这一项目当做重点业务来经营。工行这次借“征名”之机而进行高调宣传，很可能是一个信号，预示着新一轮围绕“房贷”而进行的竞争即将开始。

　　银行确实有足够的理由重视“房贷”业务。按照工行在发布征集公告时披露的信息，截止到今年9月底，工行发放的个人“房贷”总额已达2400亿元，而不良资产率却低至几乎可以忽略的0.21%。这么大的业务量、这么低的风险，对深受不良资产困扰的银行们来说，实在是难得的“香饽饽”。放眼全国，这块香饽饽则更为诱人：截止到今年6月底，全国金融机构的个人住房贷款余额已达6630亿元；权威人士预测，今后5年内个人住房贷款的潜在总量可达4万亿元。对于越来越回归商业本性的“商业银行”来说，这样的市场，当然是必争之地。

　　从更宏观的层面观察，银行对“房贷”的热衷，源于对房地产市场前景的看好；而更深层面的动力，则是宏观经济的向好和公众对未来发展的良好预期。对于百姓而言，长达10年至30年的“房贷”，是一生中最长线的投资。如果没有对中国经济发展的长远信心，没有对自己未来前景的良好预期，谁也不敢轻易背上二三十年的“债”。

　　经济发展自有其规律，但在许多时候，信心也是发展的动力之一。从这个意义上分析“房贷”业务的繁荣，大家都应该感到高兴。

　　高兴之余，我们也希望银行能做一点“换位”思考：既然“房贷”已经成了香饽饽；既然这块香饽饽是贷款的百姓给的，那么银行是否该考虑一下怎么方便百姓、优惠百姓，让百姓又轻松、又方便、又愉快地贷到房款、住进新房。

　　张天蔚