上海工商、农业、建设等八大银行日前作出规定,客户提前还银行贷款,银行将对住房贷款中提前还贷的“违约”行为收取一定比例的违约金。据悉,广州、北京一些银行也正在酝酿出台此项规定。提前还贷为何要交纳违约金?南京的情况如何?记者昨天走访了相关部门。
据了解,为了收取提前还款违约金,上海地区的这些银行联合制订了新的贷款合同,
在合同中作出了提前还贷的相关约定。虽然各家银行在具体做法上有一些细微差别,但时间约束是一致的,即如果不到一年就还清贷款,则需缴纳一定金额的违约金给银行。中行上海分行的规定是:一年之内提前还款的,将被收取提前还款总金额的一个月的利息作为违约金;一年以后提前还款,目前暂不收取违约金。工行上海分行的做法是:一年之内,住房商业贷款的借款人如需提前还款,将被收取提前还款金额的5%作为违约金。
江苏省建设银行有关人士告诉记者,上海一些银行之所以出台这项新的规定,主要在于提前还贷者大大增加。据了解,从去年10月开始,上海各家商业银行的住房贷款提前还款数量就开始剧增。由于银行对于贷款有着计算成本、人力物力支出核算、贷前调查和贷后管理,以及自身相应的预期收益等,大规模的提前还贷,给银行带来不小的“损失”。这位人士表示,南京自今年2月以来,提前还贷的市民也明显增多,但银行暂时还没有什么动静。据悉,银行推出这项新规定,将涉及购房贷款合同部分条款的完善,必须通过一个系统过程,使之符合法律的规定。不过,虽然南京的各家银行尚未作出类似的规定,但金融界一些专家明确表示,提前还贷收取违约金,将是一个大趋势。
法律界有关人士认为,提前还贷本身是一种违约行为,住房贷款更是一项长期性的金融服务,如果贷款人提前还款,将使银行把长期资金向短期资金转化,有可能影响到银行的资金运作,因此向客户收取一定的违约金是合情合理的。然而许多市民对此表示不理解。在某证券公司工作的钱先生说,市民对收入和支出的预期难以把握,因而在签订借款合同时要留有余地,钱有富余时想提前还款是理所当然的。银行若是收取违约金,将使市民面临滞后和提前的双重违约风险,与银行处于不平等地位。还有一些市民认为,提前还贷有助于树立个人信用意识,若是收取违约金,无疑会使借款人的心理受到影响。陈慧慧 孔敏贤 陈明明
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