小财神留言

　　俗话说，“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷”，买房子也是一样。买套有会所、有大堂的公寓当然有面儿，但若是被贷款追得勒紧裤腰带，就不值当了。所以，如果您家庭月收入在3000元以下，又想改善居住条件，就看看小财神给您支的这招吧！

　　现在，随着北京城市改造力度的加大，商品房市场也变得红红火火，去年展会多得数不清。在每届的展会上，你都会看到拆迁人或收入不算太高的工薪族苦苦寻觅的的身影。他们想干脆买套商品房，来个一步到位。怎奈地段较好的商品房价格昂贵，价格便宜的离城又太远，每日上下班不能避免奔波之苦。其实，他们应该想的更多的是如何用自己有限的收入，早日改善居住环境。

　　学学上海人

　　住在市中心豫园附近一所旧房里的赵先生年近半百，是位冶金企业的工人，妻子早已退休，家庭月收入2500元，孩子正上高中，花费挺大，但为了孩子有一个好的学习环境，赵先生决定就在附近买一套二手房做过渡，他看中的那套住房面积才40平方米，以前装修过，还能凑合，只要11.3万元。

　　因为不打算再装修，赵先生把积蓄都拿了出来，只贷了5万元公积金，贷款期限是10年，月还款额520.35元，占家庭月收入的20.8%。赵先生心中盘算着，将现在住的好地段旧房借给外来打工者，可得月租金250元，一进一出，仅比过去多支出了270.35元，并不影响生活，却大大提升了生活质量。日后旧房动迁时，无论拿房还是拿钱都可以接受。

　　做好你的置业计划

　　看到上面的例子，你也许会说，上海的房价真便宜。其时，从新旧房之间的差价来看，北京与上海差不多。一套50～60平方米、条件普通(地理位置、小区环境等)的旧房，售价也就在30万左右。在北京，考虑最多的买二手房的人，应该是拆迁户和参加工作不久的年轻人。

　　1.挑选二手房

　　我们以拆迁户为例，现在，北京城区内的拆迁户一般都能得到10～15万元的拆迁补偿，这笔费用可以付二手房的首期款。在挑选二手房时，不仅要看地理位置，还要看公共交通是否方便。建议：最好选择带装修的二手房。别以为这样的房子价格会比毛坯房贵，其实，与新房市场相反，旧房的装修多是白送，并不因此作为评估价格的依据。这样，住进来还可省一笔装修费用，省下装修时间。

　　对于目前薪水不高的年轻人来说，二手房的好处在于，让你先有住的地方。如果日后有了发展，仍可以卖旧买新，或像前面提到的赵先生那样，将这套房子出租赚租金。

　　2.二手房交易费用

　　自从北京市取消了出售的旧公房与原产权单位利益分配后，旧房的交易税费降了下来。现在北京的一些大的区局交易所(如东城、西城等)还取消了交易手续费(买卖双方各交500元)，现在的二手房交易税费在5%左右。

　　3.用足你的公积金

　　贷款最好选择公积金，除了利率和首付款的比例比商业贷款低外，到目前为止，你的公积金账户上肯定已经有了储蓄，用它可以还先期的贷款。另外，去年12月底，北京又降低了担保贷款保险的取费标准，由原来的2%左右，下降到了现在的0.7%，也就是说，如果贷款额为28万元，贷款年限为10年，原来的担保贷款保险支出是7702元，现在仅为2077元。

　　4.算好贷款支出比例

　　每月用于归还住房贷款的金额不应超过家庭月总收入的40%。贷款期限应以10年左右为宜。徐冰

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