本报通讯员瞿勇敏本报记者卫容之

　　眼下，上海房地产价格指数一再上涨，掀起了银行信贷消费的高潮。但银行专家提醒：信贷消费过分高涨并非好事，这种趋势可能意味着银行住房贷款风险性将逐步增大。

　　据中房上海指数显示，10月份中房上海综合指数为770点，比上月上升11点，升幅为1 .5%；中房上海住宅指数725点，比上月上升12点，升幅为1.7%。这组数字表明房地产将价格再次上涨。

　　而另一组人行上海分行的统计数据显示，截至10月末，上海个人住房贷款新增额为278.58亿元，同比多增97亿元，同比增长54%；其中商业银行个人住房按揭贷款新增额占83.57%。个人住房贷款的总余额为830亿元，当年累计贷款额约达390亿元。

　　房地产价格的上升和商业银行个人住房贷款的增加，推动了房地产市场的红火。但从另一个侧面看，房价过高，市民收入还未相应跟上，市民按揭买房的还款期限由此逐步延长，使房地产抵押价值和变现能力的距离拉大，从而给银行贷款的风险也逐步加大。

　　银行专家粗算了一笔帐：一对大学生工作了五六年后结婚，按夫妻两人平均月收入在4000元计算，购买了一套50万元高层住房，并首付20%拿出他们全部积蓄10万元，另40万元通过公积金组合贷款分30年归还，其中公积金贷款10万元和商业贷款30万元。参照一般商业银行还款不超过收入的60%规定，按现行利率计算，小家庭每月承担归还款费用达2230.51元(其中公积金贷款512.05元，商业贷款1718.46元)，这还不包括孩子今后的教育投资。然而，对一般40多岁的三口之家来说，即便有一份稳定的职业，如要购买50万元的商品房，还是一件很难的事。因此，一般工薪阶层并不真正具有购买50万元左右住房的资金实力。

　　不少市民认为，虽有价格较低的二手房和边缘地区商品房，但考虑房型、设施和交通及大多家庭通常置业一次等因素，购买市区商品房还是成为他们的首选。因此，根据现有的收入水平和能力，市区商品房建筑面积在95至100平方米左右，价格在45万元上下，他们还是能够承受的。

　　然而，也有些市民在购房过程中，不根据自己的能力，采取先“斩”后“奏”的办法，致使银行住房贷款风险加大。据有的银行反映，由住房贷款业务导致的类似不良资产已开始产生。究其主要原因，不外乎购房人收入不如实反映、购房人对今后的收入期望值过高以及职业不稳定。

　　一些银行专家指出，地段好、房价高，确实也迎合了一些市民不切实际的购房欲望，虽有房产作抵押，但在相关法律、法规还不完善的背景下，银行操作住房贷款难度日益加大。加上房价随市场波动，给银行资产带来风险更大。让更多的市民贷款买房，要贷得起，还要还得起，这才是市场的主流。因此，正确引导市民买房，提倡量力而行，不仅有利于银行提高住房贷款质量，降低银行资产风险，也有利于房产市场发展的良性循环，减少“泡沫”成份。

　　申城房价指数过高，从另一侧面也在向银行提醒：个人贷款的审批和发放，应该加强监管力度。

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