市工行的“置业专家理财咨询”在假日楼市秋季房展会上大获成功，预示着日益深入人心的申城住房金融，正伴随着不断升温的住房消费又孕育着新一轮的热潮，而其中的四大亮点更是颇值得玩味。

　　亮点一：提前还贷潮流乍现

　　此次市工行置业理财咨询中有近70％的咨询者询问了有关提前还贷的情况，比例较高。而根据市工行房贷部门统计，目前提前还贷的借款人数也正呈逐步增长的趋势，至9月底，该行提前还贷总额近3亿元。业内人士分析，在如今住房按揭大行其道的上海出现提前还贷潮流，主要有两方面的原因：首先是住房消费政策的作用。货币化分房政策出台后，让一些市民获得了一次性住房补贴，而住房公积金政策的改变，也让许多购房者能每年一次用公积金冲抵住房公积金贷款本金，从而使这部分借款人具备了部分或全额提前还贷的能力。其次是沪上居民精于理财。一些有能力一次性付清购房款的借款人向银行申请住房贷款，原本就是出于保留一定比例资金用于投资的考虑，因此他就必须保持投资增值收入高于房贷利息支出，如果出现逆差，他们就会选择提前还贷来减少住房贷款的利息支出。

　　亮点二：房贷投资型工具倍受瞩目

　　在这次置业理财咨询过程中，有许多市民向市工行专家了解房产投资理财方案、详细询问“转贷款”等有助于投资的新型房贷业务。这说明随着目前市民将房产出租、转让等带有投资色彩的行为不断增多，购房者对有助于住房投资的各种住房金融工具的需求已日趋强烈。市工行不久前为方便借款人转让尚未全额清偿贷款的按揭房产而设计的“转贷款”业务，一经推出就受到了借款人的关注，据统计，到目前为止该行的转贷款额已超过了800万元。从中我们获得一个信息：那就是随着房地业的持续走强，其投资功能与价值已日益被“精明”的上海人所认识，将购房置业作为消费的传统观念正受到将购房作为投资的新思潮的有力冲击，在这种背景下，各种方便住房贷款借款人进行房产投资操作的金融工具已被市民普遍看好，市场前景广阔。

　　亮点三：按揭选银行热潮涌动

　　在本次置业理财咨询者中有许多人是冲着工行这块“响当当”的牌子而来的。而从市工行住房金融业务开展过程中也可以发现，现在的购房者中有意识地挑选按揭银行的趋势十分明显。业内人士分析，这除了表示借款人相当注重银行品质外，还有另一层原因：对银行来讲，为某个项目提供按揭贷款支持，肯定会对房地产开发商和房地产项目进行深入调查，而且银行提供按揭的前提是有效的买房合同，银行发放贷款的前提是有效的抵押。对于买房者，面对购房这一较复杂的商业行为很难掌握全面信息，而通过申请贷款，银行就会对房地产项目作初步的调查和审查，这无形之中为购房者把了一道房地产买卖和房地产抵押的政策关、法律关。因此挑选具有相当资质的大银行申请住房贷款，让银行为自己的买房行为、抵押行为进行把关，现已成为沪上购房者的购房技巧之一。

　　亮点四：置业理财方兴未艾

　　市工行此次推出的置业理财服务，围绕住房信贷业务，涉猎了个人理财、信用卡、电子银行等一系列紧密关联的银行业务领域，基本涵盖了银行对购房消费者所提供的金融服务的各个环节。这种“全景化”的营销方式在房展会上广受欢迎，四天内受理了近200人次的置业理财咨询，发放了近2万份各类住房金融宣传资料。工行方面分析置业理财的火爆有两方面的原因：一方面，对消费者来说，在整个购房置业过程中，他将要面对的是银行的诸多业务部门。购房前他可能需要通过电话银行或个人理财网点咨询贷款手续，贷款后他又会需要通过牡丹信用卡进行贷款结算、通过电话银行进行划帐，在装修新居时他还可能要通过消费信贷筹措装潢资金，面对林林总总的细节问题，非常需要有全方位、全过程的专业支撑。另一方面，对银行来说，近年来不断在金融产品的创新上取得进展，单一产品在纵向上大都自成系列，基本可以涵盖各自业务领域内各种层面客户的绝大部分需求，再加上强大的金融电子网络等现代技术平台的支撑，银行已经具备了针对某一特定消费群体，将相关金融产品进行横向组合、打包，提供一揽子、套餐式金融服务的能力。因此全程化、链接型、组合式的银行营销能获得市场的欢迎，置业理财服务无疑将大有可为。小路

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