香港住房按揭贷款之所以能得到较好的发展，且违约率控制在3.5％以下，与其良好的市场环境和先进的管理方法是分不开的。主要体现在以下几个方面：

　　完全的市场机制 香港作为国际金融中心、贸易中心、运输中心和信息中心，市场经济的各种功能十分完备、发达。其房产交易，不仅一、二级市场活跃，且还向按揭贷款证券化迈出了新的步伐。其活跃的一、二级房产市场使住房贷款具有风险低、收入高、变现快的特 点。香港按揭证券公司的成立，又为银行应对低迷的房市和提升信用评级，提供了有力支持。

　　严密的贷款风险防范措施 香港住房按揭贷款一直很重视风险防范并多方面进行控制。从香港政府方面来说，一是制定较完善的产权保障法律制度。二是对地产商出售的楼花实行严格的监管。凡是开发资金得不到落实的，政府不发预售证。三是对银行有力的监管。金融管理局对住房按揭贷款在银行总资产中的比例有明确规定，即不能超过40％。四是通过按揭证券化，对银行规避风险作出了安排。从银行方面来说，一是从贷款条件方面控制。主要是还款能力、按揭成数、期限长短等方面控制。二是从物业估价方面控制，因为香港的二手房在按揭贷款中占有相当大的比重，因此，物业估价的准确与否，对贷款的风险有直接影响。三是在按揭贷款安排上，确保银行第一债权人的地位。四是在贷后管理上，有比较先进的业务处理信息系统，每天都有监测报表。一旦出现逾期贷款，就立即查明迟付的原因，对恶意欠帐的客户，交由专门的收款公司，采取诉讼保全措施。

　　健全的法制 香港各项法律法规健全，且各项管理工作也是依法操作。像在楼宇按揭贷款的办理过程中，除了借贷双方当事人确定基本的贷款条件，草签贷款合同之外，具体的贷款办理事宜，都是委托律师楼去办理。对不良贷款的处理也是委托律师楼去处理。这样，就可以完全依法办事，确保债权人在法律保护下的一切合法利益。

　　先进的业务处理手段 香港的楼宇按揭贷款都是由大型的平台系统处理。从基层机构受理业务到分行决策部门，作出贷与不贷的决定，只需20分钟就可给出答案，整个贷款手续办理快的只需3天时间就可完成，办事效率极高。

　　全方位的业务营销 香港银行的业务临柜人员，对本行所办理的各项业务均能向客户进行熟练的市场营销。这种全方位的营销方式，既方便了客户，也可促进银行业务全方位地开拓，增大业务的发展空间。盛村

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