中欧中国银行家高峰论坛：银行业的模式变革 中国金融业新起点

　　9月10日，中欧国际工商学院(微博)在北京校园成功举办“2012第六届中国银行家高峰论坛”。该论坛由中欧国际工商学院与《财经》杂志携手举办，中欧陆家嘴国际金融研究院协办。本次论坛以“银行业的模式变革”为主题，汇集学界、业界各方智者，共同把脉危机中的中外银行业，共谋中国银行业的未来发展。本次论坛共吸引了300余名中外银行行长、券商高层及业内专业人士、百余家中外媒体参加。

　　国际货币基金组织(微博)(IMF)副总裁朱民教授，招商银行行长马蔚华先生，《财经》杂志总编辑王波明先生，埃森哲亚太区金融服务董事总经理苏世嘉(Sushil Saluja)先生，恒生银行(中国)有限公司副董事长兼行长关燕萍女士，温州市委常委、市政府党组副书记朱忠明先生等多位国内外知名专家及业内人士应邀出席并作精彩演讲。中欧国际工商学院院长佩德罗•雷诺(Pedro Nueno)教授、副院长兼中方教务长张维炯教授、中欧经济学和金融学许小年(微博)教授、中国国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松(微博)教授、中欧金融学与会计学教授赵欣舸、中欧金融学教授张逸民等多位知名学者悉数出席论坛，共同探讨银行业的发展。

　　把脉中外银行业

　　上午9 时，论坛在北京校园正式开始。中欧国际工商学院院长助理周雪林博士担任主持。中欧张维炯副院长首先致欢迎辞。他代表中欧管理委员会对到场的嘉宾、朋友们致以热烈的欢迎，并表示，在过去一年里，全球经济经历了又一轮动荡与波折，包括中国在内的发展中国家也受到了影响。中国银行业应该反思自己的经济模式，探索多元化发展，提高效率；更加开放，促使中小银行积极发展，从而推动中小企业发展。

　　《财经》王波明总编辑随后代表联合主办方致欢迎辞。他首先盛赞了中欧在中国商学院中的学术地位与办学质量，并表示，银行界的变革是持续性的，截止目前，银行业利率改革还没有完成，这严重制约了中国银行体系的发展。同时王波明总编辑还认为，中国银行业监管可能面临的是过度监管，这就造成了银行体制创新能力不足、没有充分竞争等问题。

　　开幕式主题演讲环节随后开始，国际货币基金组织(IMF)副总裁朱民教授发表了题为“变化中的世界”的演讲。朱民教授表示，全球在过去40年中发生了巨大的变化，金融和贸易推动了全球化发展，GDP增长了4倍多，贸易增长了11倍，对GDP的比重从9%增长到25%，银行业的资产增长了14倍，货币总量供给增长了40倍。世界从以往的地理区域划分趋向如今以GDP、贸易、金融跨境交易来衡量和划分，产生了发达国家集团、泛亚洲垂直组合供应链、能源板块等三个集团三分天下的全新格局。

　　朱民教授同时指出，全球的波动和竞争是对当代银行业和银行家最主要的挑战。银行无时无刻不受到海外的金融市场和外部冲击对实体经济的影响，任何银行家在考虑问题的时候，都得同时关注本国的市场以及国际市场，在一定意义上，国际市场的冲击对银行的资产负债表、收入表、现金流量等等的变化，可能还要大于本地市场对银行的影响。

　　朱民教授建议在座的银行家在考虑问题的时候，要把本地市场的过去和未来这条线，和今天全球经济金融的变化和冲击这个面相结合，点面结合保证竞争能够得胜，这是一个巨大的挑战，也是前所未有的巨大机会。

　　银行模式转变

　　上午第一主题开场伊始，马蔚华行长发表了题为“中国商业银行转型中的风险内控----现实与挑战”的演讲。马行长表示，今年上半年银行业绩与去年同期相比略有下滑，这实际上是符合客观趋势的正常现象，其背后就是中国银行业在模式上的转变。中国银行业过去30年赖以生存的高增长模式在发生变化，外部条件、约束条件和需求都在发生变化，中国经济转型导致经济增长减速，利率市场化和金融脱媒的推进，银行融资的受限和经营压力都对银行形成约束，银行业转型是必然。未来应重视年轻人这部分市场、养老金融、消费金融和移动支付等领域，中国的银行业和全球银行业比，最缺的就是管理体制的提升，转型势在必行。

　　接着，苏世嘉先生以“新兴市场中的银行可从全球金融危机中得到哪些启示？”为主题进行发言。他认为，虽然全球金融危机对新兴经济体影响较小，但是仍需从欧美银行的经验中吸取经验。新兴市场的银行从全球金融危机中得到的启示主要有以下6个方面：新兴的中产阶级消费者需要更加多元化的方案----银行必须提升自己的能力以避免增加复杂度，在控制、政策和架构等方面继续加强信贷风险管理，理解资本实力和示范稳妥比率的重要性，投资数字产品是一种确保小额存款的有效方法，侧重提升效率和灵敏度，有选择地进行地区/全球扩张。

　　随后，法国巴黎银行集团亚太区行政总裁韦一励(Eric Raynaud)先生发表了题为“国际全能银行制度的发展及其对中国商业银行的启示”的主题演讲。他表示，它倡导的“针对客户需求提供全面服务”的多元化业务模式至关重要，能够帮助银行业有效控制风险，度过危机。韦一励先生认为，要允许中国的商业银行，也能进入一些其它非传统的银行业务领域，取得不同的收入来源，这对整个银行体系的健康是非常重要的。这种全球的扩张、金融的创新、信息技术的进步，都会使中国逐渐发展出中国式全能银行的模式。对中国银行来说，重组和改革是必须的。

　　接下来，嘉宾在中欧张逸民教授主持下针对“全能银行模式新探索”展开讨论。

　　再探中国银行的国际化

　　下午，第二场主题讨论“再探中国银行的国际化”。首先，中国银行副行长王永利先生发表了以“银行业国际化”为题的演讲，他对中国银行业走出去的前景持保留态度，并提出，中国成为世界第二大经济体等利好给中国企业、包括银行业走出去带来了重大的机遇，同时也面临着巨大的风险和挑战，银行应该清楚走出去的目标，注重市场定位、人才派驻及信息科技发展。

　　接着，巴曙松教授以“入世十年中国银行国际化路径回顾与未来展望 ”为主题发表精彩演讲，巴曙松教授表示，回顾入世十年，中国银行业的国际化路径，从业务模式的国际化、机构布局的国际化和本土市场的国际化这几个角度来说有进展，但实际上空间和差距还是非常明显。他建议，无论是银行、证券还是保险，香港是中国银行业、中国金融业拓展国际化的很重要的跳板和平台，以这个作为平台进入国际市场，会相对比较平稳，直接切入的效果则欠佳。

　　巴曙松教授认为，人民币国际化一直进展不是太大，是因为我们缺乏一个高效率的、覆盖全球的货币清算系统。就像美元、欧元、日元一样，国际货币需要这个通道，需要基于人民币计价的大量的国际的金融产品，这样人民币国际化才有交易的平台。

　　随后，关燕萍女士就“香港银行业在人民币国际化进程中扮演的角色”进行发言，阐述了香港银行业在人民币国际化进程中扮演的角色及人民币国际化为香港银行业带来的机遇。

　　主题发言完毕后，由《财经》杂志执行主编何刚先生作为主持人，嘉宾们就“人民币国际化过程中的银行业机遇”进行了探讨。

　　民间金融的监管和发展

　　论坛第三主题“民间金融的监管和发展”随后开始。首先，哈尔滨银行行长高淑珍博士发表题为“民间金融开放过程中中小银行的发展契机”的演讲，指出中小型银行的发展过程就是伴随民间中小企业成长的过程，而小额信贷是中小型银行发展的契机之一，可以实现可持续发展、实现普惠金融。

　　接下来，中欧许小年教授以“放松管制，增强金融活力”为题发表精彩演讲。许小年教授表示，监管当局公开呼吁大中型银行支持“稳增长”，保证基础建设资金，银行从某种程度上正在变成政策工具，令人堪忧。应该增强银行商业性、减轻其政策性，防止国有商业银行倒退为政策银行，进而产生更多坏账，让纳税人买单。各种市场准入审批制度制约了中小型银行和金融机构的发展，应该给他们松绑，肯定市场和民众的创造性，让市场发挥作用，建立约束机制、信誉机制，控制金融风险。政府金融监管的重点不应在小微金融机构，而在国有银行。

　　随后，明尼苏达大学卡尔森管理学院、明尼苏达银行业教席教授约翰•博伊德(John H. Boyd) 发表了题为“美国历史上的影子银行及政策响应”的演讲。在演讲中，约翰教授介绍了影子银行的历史以及对其的监管策略等方面内容，并指出当前经济真正的问题出在那些“大到不能倒”的企业身上。

　　接着，朱忠明副书记以“温州市民间金融行业发展现状和现实挑战”为题发表演讲。朱忠明副书记介绍道，温州民间金融处于融资规模化、利率高息化，表现形式多样化、机构化，主题和资金来源多元化的状态。当前民间金融发展过程中需关注的问题主要集中在民间资金充裕但难以有效转化为有用资本、中小企业数量多但融资难、合理发展民间金融与有效防范风险的权衡三个方面。为了更好更快地促进民间金融综合改革，需要从拓宽投资途径、增强民间金融活力，加快制度建设、健全金融监管体系，完善信息平台、逐步引导民间金融利率这三方面着手。

　　主题演讲完毕，中欧赵欣舸教授担任第三场主题讨论的主持人，与嘉宾和现场观众探讨“小微企业融资的困境与出路”。

　　论坛最后，中欧院长佩德罗•雷诺(Pedro Nueno)教授致闭幕辞。雷诺院长回顾了六届银行家论坛的历史，简要总结了本次论坛各位嘉宾的精彩观点，并对现场的所有嘉宾、听众及工作人员表示感谢。