文|陈建华

　　在当前全球金融低迷的情况下,许多人都在观望,对全球经济未来前景存在担忧。这种情绪也在一定程度上影响了中国的民众。许多人都在问:中国的金融安全吗?就当前金融形势和房地产业问题,《小康?财智》记者专访了中国建设银行副行长陈佐夫。

　　地产调整对银行影响不大

　　针对去年以来中国房地产市场出现的调整,消费者持观望态度,甚至一些楼盘出现降价的情况,陈佐夫认为,现在中国房地产出现的问题是经济发展中必然要出现的问题,前段时间，房地产市场的发展不符合中国经济的发展大局和规律,人为炒作的迹象比较明显,在一定程度上和一定区域内存在着泡沫。

　　陈佐夫说,2006～2007年,中国房地产市场过热,投机现象比较严重,中国房价节节攀高,有的城市的房价竟然在两年之内翻了一番,这就形成了地产泡沫。但去年下半年开始,受美国次贷危机和宏观调控的影响,中国房地产市场出现调整,需求降低,导致地产开发商资金压力加大,不得不通过降价回款。“价格的调整是合理的和必要的,这能保证房地产市场健康稳定的发展。中国还有那么多老百姓没有房子住,中国的人口基数大,说明中国的房地产需求是旺盛的,所以我们对房地产市场的长期发展有信心。”

　　1997年的时候,房地产泡沫被挤破,由于承揽房地产贷款业务最多,建行在这场“劫难”中的损失也最为惨重。但陈佐夫明确表示,这轮房地产业的调整对建设银行无大的影响。

　　“建设银行一向注重风险控制,建设银行优先支持居民购买第一套中小户型的自用住房。”陈佐夫说,所谓的第一套标准应该是以家庭为单位来认定。但是各家银行执行不一样,建设银行是以家庭,包括借款人、配偶。对于贷款购买第一套住房以外的其他贷款,首付的比例不一样,贷款利率也不一样,比如现在执行的第二套实行的是首付40%。

　　建设银行设计针对中低收入家庭的住房信贷产品,比如说政府的贴息贷款,商业银行也可以适当降低中低收入居民的住房贷款利率。如果他购买的是第一套,这种浮动的比例应该大一些。最低基准利率可以下浮到70%。同时可以把贷款期限加以延长,有必要的可以延长35年或者40年。

　　同时,建设银行改进和完善公积金信贷政策。适当限定公积金融资的对象和融资的比例。如果购买第一套住房,融资可以高一些,利率可以低一些,同时针对不同户型面积进行差别化,使公积金真正扶持中低收入居民的购房需要。

　　“上半年建行房地产贷款增长4.85%。通过分析全国房地产市场的不同状况,其中房地产价格增长过快的有8个城市,建行对这8个城市的房地产开发贷款进行了严格控制。因此这8个城市的房地产开发贷款增量只占全部房贷增量的3%。”陈佐夫说,“鉴于当前个人按揭贷款、房地产开发贷款市场走势不太明确,建行在去年风险控制压力测试的基础上进一步提高了风险管理水平,对于在房地产价格下跌的情况下采取何种对策进行了提前安排。”

　　大量“断供”系谣言

　　陈佐夫对《小康?财智》记者说:“此前,曾被炒得沸沸扬扬的‘断供’事件,建设银行曾专门派人做了调查,证明大量‘断供’确实是谣言。建行的房贷状况良好。以‘断供’现象最流行的深圳为例,建行深圳分行的房地产贷款为700亿元,个人房产贷款约为400亿元,不良贷款总额为1.7亿元,约占总资产的0.5%,比上年同期下降了0.3个百分点。同时由于与建行合作的客户多为排名前100位的地产商,因此房贷情况良好。”

　　陈佐夫同时还表示,上半年,建行个人住房贷款主要投放一手房和价量走势平稳的地区,实际抵押率为48%,而房地产业贷款A级以上客户贷款余额92.3%,土地储备贷款A级以上客户贷款余额96.5%。房地产业贷款不良率和不良额实现双降。

　　建行根据国务院关于宏观调控的统一部署,按照充分发挥金融在宏观调控当中的重要作用的要求,在认真执行国家近期各项宏观调控政策的基础上,抓住时机调整结构,有进有退,重点保证住房金融发展的连续性和稳定性。尤其是针对当前房地产业存在的一些局部性、地区性问题,将采取积极有效的措施加以解决,以保持房地产行业信贷政策的稳定,避免大起大落。这不但是发展房地产金融业务的必要条件,也是房地产业和国民经济持续健康发展的客观需要。