霍德明：只有增加竞争者才能提高银行效率

　　2007年12月13日下午，第五届中国经济展望论坛邀请到银监会业务创新监管协作部李伏安主任、北京大学中国经济研究中心霍德明教授以及花旗银行中国区首席经济学家沈明高教授一起来探讨“中国金融体制改革和金融风险”。下面是北京大学中国经济研究中心霍德明教授在发言。

　　主持人：听了几位嘉宾讲的，霍老师提出一个问题，特别像政府监管部门，沈老师提出了类似的看法并且提出了建议，5%到15%固定收益的产品。李主任做出了一个回答，现在还要再问霍老师，您对李主任的回答满意吗？

　　霍德明：总算跟李主任有一个共识，银行的效率要提高，这点绝对没有疑问的。李主任特别提到了现有银行最主要的任务是如何能够使它的效率提高，他认为是目前最重要的任务。这点上面我没有争议，不过经济学的基本道理，这里还是可以用的，我相信我的学生怎么样让他提高效率，我也很清楚，我们要给他多点考试，或者市场竞争，增加竞争者，如果说站在

银监会角度，最好是能够不增加竞争者，管制上面可以更有效一点，能够让已存银行的经营效率提高的话，这是最好的，我也很希望这样。

　　包括李主任在内很了解经济学，当你没有竞争的时候，银行又是高度管制的行业，现存这些人就有很多垄断的租金在那里，他一旦享受租金了，你还让他提高效率，这好像缘木求鱼，很困难。除非银监会每年给这些银行CEO、董事总经理们考试，最好一学期考三次，考不及格的话，让他荡掉，银监会提出一个标准，怎么样叫效率提高，也让公众之口能够堵起来。我现在最重要的任务是效率提高，可是银监会告诉我，你出的题目是什么，各式各样的风险比率要多少，要能提出来，不能光嘴巴讲。经济学里最重要的道理就是没错，需要提高效率，但是怎么样达到提高效率的基本原则，它的诱因。

　　我也了解到，金融界行业是非常受管制的，管制的原因是因为他保证大多数人的利益，存款者钱存进去的时候，不能够被人家偷走了，这我完全同意的，可是我也了解到银监会在监管能力上，一下子像美国开七千家银行不可能，开一千家银行也不可能，是不是三百家，不要一年以内开，也许五年，定一个表，当我们进到WTO，签了议定书以后，就知道2007年要开始打仗了，过去这几年来，我们一直在推这个概念，但是没有什么进展，而今天大军压近了，当我们经济情况如此好，财富的问题，财富的需求是如此地强，在这个情况下，我们不得不很严肃地面对这个问题。

　　我相信现在有所为的农村银行，大家都知道，经营的面它的资本金非常小的，那种银行，那种合作改变成的银行，不会造成太大的影响。农村经济活动量还是有限的，我们应该注意的是城市里的中小企业是

中国经济增长很重要的动力，这些企业在一级、二级、三级城市里，对金融服务是非常需求的，这些需求在目前看来，全国股份制银行或者一般地方市的银行还没有达到服务的标准。全国城市

商业银行加起来不过一百多家。我没有要求太多，三百家银行，银监会是能定个时程表，五年以内开放三百家执照，同时是自我风险，对银监会的管理也是一个要求，银监会要求银行，我们自己也要要求自己，三百家以内，五年开放的话，我有没有本领管好这三百家。