李伏安：放松银行准入最终导致的是停业整顿

　　2007年12月13日下午，第五届中国经济展望论坛邀请到银监会业务创新监管协作部李伏安主任、北京大学中国经济研究中心霍德明教授以及花旗银行中国区首席经济学家沈明高教授一起来探讨“中国金融体制改革和金融风险”。下面是银监会业务创新监管协作部李伏安主任在发言。

　　李伏安：从刚才霍老师的讨论当中，也可以看到，世界上的做法更加能够理解，为什么在全世界银行都是一个高度管制的行业，现在银行要提高服务能力、创新能力、竞争能力，尤其是中资银行要提高竞争能力，需要有更多的竞争者，这些竞争者既要有来自外资的竞争，也要有来自内资的竞争。银行提高服务能力、创新能力，除了增加竞争者以外，更多的还是要现有的银行去做更多的工作，通过什么样的方式才能使现有的银行本身有更强的动力，更强的能力去创新，这是我们的主体。

　　现在想要再制造一家大银行或者一家中银行或者一家小银行，让银行体系整体形成强有力的竞争，起码要五年、十年，银行等不起，想提高竞争能力，通过这种方式等待五年、十年，等不起，重点放在怎样提高现有银行

竞争力上面，创新能力上面。我们也要给更多的资金和更多的市场需求提供金融机构银行准入的机会，全世界银行都是高度管制的，准入限制很严的产业。我想起我小时候上学没有多少钱，经常跟妈妈要钱，刚刚要完了钱，第二天又要钱，我妈说哪有那么多钱，我是开银行。我当时不理解，现在想我妈妈的话有道理的，乱要钱，除非我是开银行的，你可以从我这里乱要钱。中国老百姓方言土语都知道开银行是成为乱要钱的银行。如果不高度管制，我坐这个地方，挂个牌子叫李伏安银行，把钱送过来，转过来把钱给我儿子，给我女儿用，那还得了。

　　银行的准入有高度管制的行业，有天然的道理，不等于说我们不准入。

银监会在通过大量的市场调查发现我们在农村地区尤其是西部地区有很多金融服务还是空白的地区，专门做了金融服务满足度的地图，这个地图在银监会网站上公布了，有些地方还是有空白的地区，在那个地方降低准入门槛，严格管制，允许农村商业银行、乡村银行，乡村贷款公司，准入条件低到我个人都可以去办银行的程度，有时候在想是在银监会继续做监管，还是办村镇银行去服务我母亲所在的村子，今天你儿子办了一个银行，但是不会乱借钱。这是一个途径。

　　外资银行的竞争也要准入，我们要明白，准入和不准入，允许进来和不允许进来，判断的标准是什么？不是你是内资还是外资，是谁能够给市场带来有效的合理的良性的竞争，谁会给这个市场带来恶性的，打乱秩序的，破坏性的竞争，这是判断准入的条件和标准。这些东西是基于你的资金实力，基于精力，基于你的公司管理等等一系列问题，理所当然由于全球金融一体化情况下，世界上一些大的银行，大银行也有出问题，相对来说，作为银行群体来说，总比一个新兴通过要办新的银行有更好的机制，更好的服务能力，更好的竞争能力，更规范的管理。

　　让他们进来，只要是对我们国家银行，金融市场，银行服务效率提高有好处，就应该进来，市场金融发展需要他们进来，就要允许他们进来。为什么美国不能进去，美国那个地方第一，让位他们的银行相对来说是最好的，第二市场饱和度已经到一定程度了，到那个地方拿一个牌照是门槛更高，牌照的价值量更大。中国同样也是，只有把牌照有较高的价值量，使拿到牌照的机构才珍惜牌照，才管好这个地方。

　　霍老师讲的有道理，三百家银行，美国有几千家银行，如果这么放三百家银行，走在马路上一个人都可以捡到金融牌照，回去可以挂银行，他毫不珍惜这个牌照，乱用这个牌照，从理论来讲，从全世界比较来讲非常同意霍老师的分析和判断，从中国银行业实践来讲，从改革开放20年的经验来看，任何简单的放松，最后导致的结果都是用停业、整顿、收缩、并购，如果银行能找到更好的途径，要有针对性，有目标的，有管制的去扩大市场。