平新乔：银行做强做大需要增强竞争理念

　　2007年2月2日下午，第四届“中国经济展望论坛”题为“发展与和谐——挑战、机遇与对策”的圆桌讨论会在北京大学中国经济研究中心万众楼举行，邀请二十几位专家学者就当前热点话题进行讨论。以下是北京大学中国经济研究中心教授、CCER金融项目主任平新乔的精彩观点。

　　平新乔:有两个问题还没有说到，一个是金融，其实我也是刚刚接触这一块，最近国务院中央金融工作会议刚完，公布了重大的解决措施，我想要和谐的话，金融改革这块是个大课题，现在刚刚剥皮，好多事情还没有做，我想有这么几个地方。

　　一个地方怎么控制金融风险，怎么化解金融风险，我们在这个理念上要有一个深入的研究，巴塞尔协议二出来以后，允许银行可以自己选择一个资本充足率的一个公式，原来机械的8%，可以有一个配套，这样一个改革，实际上是银行竞争里边的，原来混同均衡变成一个分离均衡，大银行可以那样做，小银行有一个资本充足率的自己比较灵活的公式，这样的话也可能造成银行的方便竞争以后，有可能造成竞争化，这是很大的问题，当然我们国家，如果银行业引入竞争以后，如果实施巴塞尔协议二，这样从风险监管这个领域里面，实际上提出了一些跟我们原来的规范不一样的，允许竞争，中央的调控，慢慢地从直接的调控，变成比较间接的调控，这样的一种架构慢慢地普及到这里面。

　　今后的理念效果变，我最近参加几个金融论坛看到去年12月份，对外资银行的应用开发以后，外资银行可是非常重视高端客户，因为现在存款要到100万才能起存，这样使它集中了最高端的客户，我看现在外资银行，包括花旗银行，包括德意志银行，还有那些瑞士银行，他们讲起中国的高端客户，头头是道，对北京地区年收入超过100万的人的居住点搞得清清楚楚年收入是50万到100万，现在中国，亚洲地区存款超过100万美元的人，有70%在中国大陆。公布的材料是有一家咨询公司在网上把材料公布出来的。这样一块东西，我最近在金融班做同学在投资，我们看清华北大周围，大概有20几家银行，看到最差的是工商银行，看到营业态度，看到排队的人数，看到网点服务的质量，和每个网点客户经理跟你对话的服务水平最好的是招商银行，北大、人大、清华这一代，大概30几家的营业部，这个地方是北京最好的，如果用服务的话是最好的，如果北大清华附近的旁边的金融服务部服务质量如此差，其他地方更加不好说了，这可以反映我们国家金融服务方面，把这个题目提出来，但下面的人员素质，竞争的理念，怎么样把自己的银行做强做大，做活做得有效，所以这是一个非常非常重要的课题，这是我说的一个东西。

　　还有一个控制金融风险，比如利率开放和准备金的问题，国外控制银行风险，最有效还是控制利率，你控制资本充足率也可以，这个争论了好几年，从理论上来讲说不通，或者说你在准备金上稍微灵活一些，总要有点灵活性出来，所以这块东西，也是和谐里边的一个大问题。所以我想金融里边的竞争和开放和提升有关系。

　　第三点是财政，财政这一点说的是，我们现在还在讲小的，怎么样把投资变成消费，这步改革都没有迈动，我说的是，我们企业的税收负担要做点儿研究，我最近接到这个课题我在摸这个问题，70%的税率可能有点夸大，怎么样回应这个问题，前两天我们要数据，搞的半天人家又说不给了，我们现在只靠企业普查量在测，观点是把间接的都设立在企业负担里面，这可能是有税负，做个比较，欧洲企业的活力就跟美国的企业活力有很大差距，我们现在70%的税还是靠企业来收，现在

个人所得税在逐渐提升，但是这样一个税收结构是不是符合大国一个成长型的经济发展的一个道路，跟我们发展要匹配，现在的根本体制需要，需要重新加以考虑，我们现在讲的比较泛了，我讲的具体点，既然世界银行可以买到这个资料，当然今天我们说这个事，这件事情可以做并案分析的，小打小闹不行。这块是有很大的空间可以改的。