谢太峰：从交叉圆理论看中外银行竞争

　　谢太峰

　　● 市场开放必然面临激烈竞争

　　● 划定中外银行领地弊多利少

　　● 业务完全重合加剧无序竞争

　　● 理想状态业务交叠各具特色

　　一位动物学家在澳洲的巴克利草原研究狼群时发现，每个狼群都有固定的活动范围，它们的活动半径大约是1.5公里。当他把3个狼群的活动圈微缩在图纸上时，便发现一个有趣的现象：3个圆圈是交叉的。也就是说，这些狼群在划分地盘时，留有一个公共区域。通过对交叉圆现象的进一步研究，这位动物学家发现，群体动物的活动图处于交叉状态时，它们的繁衍能力最强，相互之间的厮杀最少，因为相交部分为它们提供了杂交的可能性，不相交部分又使它们保存了自己的个性和特色。如果活动圈重合或相离，则绝不会出现这种情况，要么因重合而不断厮杀，要么因相离而种族退化。后来，这位动物学家把他的“交叉圆理论”公布于世，立即在生物学和社会学界引起震动。有人认为这一理论为解决国际边界争端提供了依据；也有人认为交叉圆理论向世人暗示了一种夫妻相处的艺术。本人则认为，交叉圆理论在经济学上也可以应用于银行之间竞争的分析。

　　我国改革开放后的20多年中，金融开放的范围不断扩大。按照我国跨入WTO大门时为金融市场对外开放制订的时间表，2006年对所有外资银行实现“国民待遇”。这就意味着我国金融市场很快就要全面对外资银行开放，我们叫喊了多年“狼来了”之后，外国的“银狼”真的要蜂拥而来。面对即将到来的外资银行的激烈竞争，我们可以从交叉圆理论中得到一些有益的启迪。

　　首先，在外资银行大量进入的情况下，如果我们划定国内银行与外资银行各自的业务范围或业务领地，并使中外银行处于井水不犯河水的互不相干的隔离状态，则无论对国内银行还是对外资银行的发展都未必是好事。对外资银行来说，业务活动圈的划定及其与中国银行机构业务圈的隔离，将使其在中国金融市场业务拓展的空间受到限制，不利于其充分利用

中国经济高速发展所带来的不断增加的业务机遇。对于国内银行来说，业务活动圈的隔绝虽然排除了金融实力与业务技术占优势的外资银行的竞争，但对国内银行的长远发展也是弊多利少：缺乏强劲竞争对手的结果可能导致国内银行失去不断“强身健体”的自我意识和紧迫感，从而导致自身肌体免疫力和抵抗力的减退；它使国内银行难以近距离地学习外资银行的先进融资技术和业务技巧，实现自身金融技术的升级；活动圈的隔绝使国内银行难以借助与外资银行的并购重组、参股控股等获得“杂交”优势，易于导致国内“银行种群”的退化。

　　其次，国内银行与外资银行在业务领域、业务品种、经营方式等方面也不能完全重合。如果不同银行间业务经营的各个方面是完全重合的，就会造成这些银行为了争夺有限的、完全相同的金融资源而进行残酷的相互竞争，这种竞争甚至会激烈到不择手段的程度。银行间的这种残酷厮杀和无序竞争，不仅会伤及银行自身，而且也会导致金融运行秩序的混乱。

　　此外，不同银行在业务范围、业务品种、活动领域、经营方式等方面既相互交叠，又各具特色其结果必然是：国内银行与外资银行活动圈的交叉部分，既使两大银行群之间可以保持适度的竞争，以便提高不同银行群体的经营效率，又使它们能够通过竞争、并购、参股、控股、移植等途径，实现相互间的优势互补。国内银行与外资银行活动圈不相交的部分，可以使不同银行群体继续保持各自业务经营的独有特色，这些特色是其他银行群体不可复制和不可模仿的，代表着不同银行群体的核心

竞争力。

　　按照这种理论，面对外资银行的大举进入和竞争，一方面，我国银行没有必要惊慌失措，而应将这种竞争作为取人之长补己之短、不断磨练和完善自我、增强自身在激烈竞争环境中的生存与发展能力的途径；另一方面，我国银行也必须着力培育自身的核心竞争力，始终保持自己独有的和不可模仿的特色。做到了这一点，我国银行就可以在错综复杂、不断变化的金融环境中永远保持旺盛的生命力。

　　(作者为首都经济贸易大学金融学院副院长)