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□郑实
“信用体系建设已成为我国金融改革、发展的难点。”这是中国人民银行征信管理局局长戴根有近日在“信用体系建设与金融业发展研讨会”上的开场白。知名经济学家厉以宁也就诚信建设与金融风险控制发表自己的看法。
厉以宁：巨人正在过河
“巨人正在过河，我国正面临金融风险。”厉以宁以此形容我国加入WTO后对金融的保护期即将结束。
他表示外资银行进入国内后会分流国内银行的存款，影响银行不良贷款的稀释，而近年来资本市场人气消散，通过直接融资化解贷款风险的路已经不畅，因此更需要从多方面减轻银行风险。而建立健全信用体系，包括信用评级体系，是解决信贷双方缺乏诚信、杜绝不良资产产生的前提。
当前外资信用评级机构正加紧进入中国的步伐，对此厉以宁认为，我国应有序地开放信用评级市场，使之与国内金融改革速度相匹配，在此基础上应加紧培育民族品牌的国内信用评级机构，可以先采用合作、合资的形式以达到“双赢”。此外还应对信用评级机构建立有效的监督体系，评级机构过多会导致过度竞争，将出现信用评级混乱。
此外，厉以宁还指出，造成当前我国金融风险的另一个重要原因是金融机构改革滞后，其改革进程落后于我国国民经济的发展速度，这种金融机构实际上并不承担投资风险、经营风险。因此应继续推动金融机构的体制改革，使之承担起作为金融市场主体应负的责任。
戴根有：金融稳定面临三大挑战
戴根有表示，加入WTO后，除了外资的“大军压境”，我国未来化解金融风险、保持金融稳定还面临三个挑战，一是股市和房地产的泡沫经济，房地产本应是国民经济的支柱，如果住房成为老百姓的奢侈品，国民经济将受制约；二是中小企业贷款难，企业与商业银行间信息不对称；三是商业银行的不良贷款能否控制。他指出，解决这些问题需要社会金融诚信体系的支持。
此外，他认为我国现阶段宏观调控还需采取综合措施，通过完全市场化的手段来进行宏观调控的条件还不成熟，仅靠调节存款利率、银行准备金率这几个“率”无法达到效果。为此我国应大力发展债券市场，股票市场应该只是资本市场很小的一部分，而信用评级是发债的重要前提。
他指出，目前对“信用体系建设”的理解存在混乱，把解决所有经济社会矛盾的问题都寄托在信用体系建设这一件事上，实际上是做不到的。
他将社会信用体系定义为信用信息的服务行业，包括信息的调查、信用的调查、信用咨询、信用评价以及信用的延伸管理。目前建设重点应是建立服务于金融市场的企业和个人的征信体系。此外还应区分政务信息和商务信息的差别，不应一讲信息建设就说要信息公开。
戴根有最后表示，2005年中国人民银行将继续推动诚信体系的法规建设，对全国诚信体系建设总体方案作出进一步规划，升级全国企业信贷系统，在全国范围内实现个人信用信息数据库的联网。
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