郭瑞兴/文

　　7月5日，媒体刊登了中国人民银行发布施行《商业银行中间业务暂行规定》的消息，经济界人士认为，随着我国加入WTO日期的临近，央行推出的这一商业银行业务创新之举，是我国金融业应对WTO的一项重要措施。

　　中间业务近几年虽有所发展，但总体来看，仍处于起步阶段。对于普通客户来说，虽然许多人在享受这一服务如代收水电费、代发工资等，但却不知道这是被称作商业银行中间业务的服务。

　　所谓中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。在市场经济发达国家的银行业务中，中间业务的地位极其重要。有资料显示，早在1997年，美国大通曼哈顿银行总收入中，非利息收入所占比重就达到31%。反观我国的商业银行，非利息收入在总收入中所占的比例是很低的。近三五年，各家商业银行都开始探索各色品种的中间业务。许多家商业银行在制定2001年的计划时，也把中间业务放在主要位置。

　　不管怎么说，目前，在我国的商业银行收入中，非利息收入是急需开掘的一大块领域。要增加非利息收入，就必须创新。央行在中国入世实质性谈判已完成的时候发布施行中间业务暂行规定，给商业银行的中间业务提供了快速发展的大舞台。

　　首先，中间业务暂行规定拓宽了商业银行的服务面，规范和完善了商业银行已有的中间业务。从发布的规定中可以看出，这次央行的创新力度是非常大的。规定中一气列出了适用审批制和备案制的中间业务品种共25种。在这25种里，有的品种是商业银行已经开展多年的业务，有的是商业银行尚未开展的中间业务，如经批准商业银行可以开办代理证券业务和财务顾问等投资银行业务。对这25种中间业务，规定指出同业之间要遵循统一标准收费，杜绝恶性竞争、垄断市场的行为。

　　其次，大力发展中间业务，可以提高我国商业银行的竞争力。加入WTO后，我国的金融竞争将更加激烈。我国的商业银行将要迎接产品品种齐全、服务优质全面的混业经营的外资银行的挑战。打铁先要自身硬。要想在竞争中获胜，就必须提高自身的竞争力。中间业务全面开展，必将成为各家商业银行参与竞争的有力武器。

　　最后，中间业务的发展壮大可以有效地防范化解金融风险。众所周知，由于种种原因，我国的一些商业银行资产质量不高。近几年，国家已采取了许多措施，改变资产质量不高的状况。如补充国有商业银行资本金、成立四大金融资产管理公司、批准浦发银行和民生银行上市融资等。但要确保商业银行在今后的发展中资产质量步步提高，防范和化解金融风险，就必须为商业银行寻找新的利润增长点。中间业务正是商业银行想吃的一块“肥肉”。如果暂行规定中所列的结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类、其他类等6大类中间业务能红红火火地开展起来，相信商业银行的利润会有一个大幅度的增长，资产质量会有较大的提高。当然，中间业务本身也是有风险的。商业银行应该按央行的规定，加强对中间业务风险的控制和管理。

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