何谓个人理财,一方面在大多数百姓中还不知何事,另一方面银行为百姓提供的个人理财品种偏少,成为制约我国个人理财行业发展的主要原因。
从调查情况来看,银行开办个人理财服务,对普通居民而言,不但可以充分利用银行在信息、设备和人才等方面的资源,弥补自身欠缺的金融知识,而且可以让银行专业人士制订适合自身特点的投资理财方案;由此可见,个人理财服务潜在市场是巨大的。
然而,现阶段由于诸多方面的因素,我国金融机构给客户提供的投资理财服务无论从规模还是内容上,都不能与发达国家相提并论。据有关资料显示,在西方发达国家,个人理财业务已占到银行总收入的30%以上,相比之下,我国目前个人理财基本上是个人的随意行为,没有计划,缺乏目标,其合理性可想而知,加之我国银行业开办个人理财业务时间短,业务品种偏少,这就制约了个人理财服务业的发展。
虽然我国银行业开办的个人理财服务时间短,但随着金融业改革与发展,目前,各家银行已将个人理财服务列入了各家银行发展重点,并纷纷推出了各种特色的个人理财服务品种。然而,还是受到了各种因素的制约:一是由于金融业经营和有关规定限制,使银行还不可能给客户提供综合理财服务。只能提供“原则性”的建议,比如建议你“可以买些国债”等等;二是目前国内个人理财概念比较狭窄,只是在储蓄新产品上进行功能扩张,把存、贷新产品组合起来,通过结算工具帮助客户保值、增值。
面对这些问题,政府、银行、证券、保险等部门应采取切实可行的措施。要针对百姓需要银行提供一揽子理财服务要求,理财顾问要设计出投资方案套餐,如客户想买房,理财顾问就要提供房子的价格、地段及今后升值潜力分析等。龙水生
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