昆明将建立个人信用管理系统的消息一经传出，昆明老百姓茶余饭后又多了一个让人欢喜让人忧的话题。喜的是将来“借钱”不再那么困难了，忧的是个人信用贷款会不会像其它消费贷款一样“嫌贫爱富”呢？

　　故事有点老套，好在版本有所不同。一个中国老太太和美国老太太在天堂相遇，中国老人说，谢天谢地，攒了一辈子的钱，房子终于买到手了，美国老太太则感叹，房屋的信用贷款终于还清了。接着美国老太问中国老太，难道你一辈子住在靠近火车站的地下室里，只是为了在死前买一套城市中心区的住房吗？得到肯定的回答后，美国老太同情地说，知道吗？我每年都可以搬家，从佛罗里达到宾夕法尼亚，只要另一家银行接受我原来按揭房产，我可以以此来获得一笔信用贷款来买新的住所，其他问题由银行解决。

　　美国人自豪的是，不单单自己国家的贷款是简易的，而且自己的信用也可以在全社会“流通”。显而易见，个人信用贷款问题，不仅仅是信用施放的胆量和力度问题，更重要的信用在银行系统、甚至全社会的公认、接纳和流通。

　　近年来各家银行推出各种贷款，虽然花样百出，但做法却相对“含蓄”。专为民间个人推出的综合信贷吆喝声不绝于耳，可那条标准线仍然没变，必须是“跑了和尚跑不了庙”，资产必须是后备可质押的资产，那么信贷呢？更多的时候是成为了富人一时周转不灵的应急手段。有银行人士对记者坦言：“目前信用只能是有产者的信用，无产者没有被约束的成本，谈何信用？”

　　对此，参与昆明个人信用管理研究的陆先生认为，个人信用制度的建立，正是为了使各种消费贷款落到实处。钱多的人可能授信额度会多一些，但不论钱多钱少，都可以凭借自己良好的信用获得不同额度的贷款。即便是再有钱的人，如果有过信用污点或负债累累，银行也不会轻易贷款。

　　据了解，在个人信用管理系统运行初期，有两类人可能先受到银行“偏爱”，第一类是国有企业职工；第二类是收入高的人。紧接着，刚毕业的大学生、个体经营户、失业者等“信用分值较低”的人也将获得信用体系的益处。

　　尽管人们对个人信用的消费前景心存疑虑，但建行、中行等国有银行及商业银行的老总在可行性讨论会上都表示“早该建立个人信用管理机制了”。

　　目前，我们建立个人信用制度的困难主要是在法律上如何既能维护信用机构的债权，又能保护个人的相关权益如隐私权等。昆明有可能会出台自己的条例来保障个人信用消费，其具体“内幕”有关负责人称尚不能透露。(李春)