从4月份起，国家工商管理部门对电力、保险、铁路、邮政、银行等具有市场支配地位的垄断行业进行专项整顿。

　　有关保险行业是垄断行业的说法似乎已成为一种民意。国家统计局经济景气监测中心的抽样调查表明，在百姓的心目中，最应该破除垄断的行业，电信排第一，认为保险是垄断行业的居民有14.6%。据记者从上海市工商局[微博]获悉，上海12315投诉热线在3月30日宣布接受市民对垄断行业的投诉举报后，占投诉第一位的是“银行贷款买房需买保险”，该项占投诉总量的三成左右。在民意的推动下，保险事实上已被工商部门定性为垄断行业。京沪两地工商局首先向保险、银行等垄断行业开刀，其中北京决定在今年4月至9月对保险行业的不正当竞争行为进行一次专项整顿。

　　那么，保险行业有哪些行为被视作垄断行为呢？经工商管理部门汇总，市民投诉较集中的问题除银行贷款买房需买保险外，还包括凭借政府部门、学校、医院、旅游等部门的优势地位强行推销保险；滥用其在理赔中的优势地位，强制被保险人或者受益人接受其指定的经营者的服务；利用办理法定保险的优势地位搭售其他保险等。概括而言，保险行业的垄断行为主要反映在以下三方面：一是强行搭售，如与银行个人消费货款捆绑销售财产险；二是消费误导，将某些本属自愿买卖的保险产品强制销售；三是行政垄断，有的保险公司拿着教育部门的“红头文件”，向学生强行推销意外伤害险。

　　这些投诉较集中的问题，确实长期困扰着保险行业的健康发展。我国保险业现已打破人保一家独揽天下的格局，全国共有32家保险公司，专业代理公司30多家，保险经纪公司3家开业及4家在筹备之中。但需指出的是，保险业旧的经营思维依然存在，其行为非商业化的色彩也依然较浓。例如，借助行政手段强卖保险，就是典型的人保独揽天下时代留下的“遗产”。

　　工商管理部门为何视保险行业为垄断行业及断定该行业存在垄断行为？据称，主要依据的是现行《反不正当竞争法》。该法规定，公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者，不得限定他人购买其指定的经营者的商品，以排挤其他经营者的公平竞争。与住房公积金管理部门或商业银行强制贷款人购买其不必要的保险，与医院联合强制购买保险等强制保险行为，据此便被认定为垄断行为。

　　工商管理部门给保险行业戴上“垄断行业”的帽子，引起不小的争议。反对者明确提出，保险作为金融业，通常必须实行寡头垄断模式，以保证市场稳定和国家金融安全。寡头垄断与垄断行业是两个完全不同的概念，而且，工商管理部门对保险行业进行反垄断整治，其角色也不妥。其实，这种争议只是为了给保险行业讨个说法，并不直接影响到保险业的发展。真正需要保险业检讨的是，为何保险会与民航、电信等行业一起被社会公认为垄断行业？按理说，保险不是电力、供气、邮电、铁路等公用企业，不是消费者无法选择的，本身并不具备强制他人接受的优势和权力地位。看来，保险业给外界留下垄断行业的印象，一个重要的原因是该行业的成熟度不高。由于普通百姓保险意识的薄弱和保险知识的缺乏，保险欺诈近年呈愈演愈烈之势，已成为新的消费投诉热点。个别保险公司和保险营销人员往往利用百姓的这些弱点，实施五花八门的欺诈，以达到把保险产品强制推销的目的。至于那些用商业贿赂手段与某些行政部门达成默契，借行政手段强制他人购买保险的做法。表面上看，在局部范围构成垄断，但本质上仍属于欺诈性质的违规。保险公司利用被保险人的信息不对称，使欺诈手段屡屡得逞。

　　我国保险行业成熟度不高的另一个表现是，同业竞争并不充分。外资保险来华抢滩，及股份制保险公司的涌现，虽使保险行业的竞争在近年趋于激烈，但远未达到竞争充分的程度。除一些热门的寿险品种外，不少险种仍是行业内一家或几家垄断经营的格局。一家或几家垄断经营某个险种的现象，在保险市场不发达的地区更加突出。老百姓投保时缺乏比较和选择，势必导致违规现象容易产生。理赔服务中出现的强制被保险人或者受益人接受保险公司指定经营者服务的问题，就是同业竞争并不充分“温床”的产物。

　　但需要指出的是，保险行业中出现的所谓垄断行为，与此次同时被整治的其它行业的垄断行为有所不同。拿上海投诉最集中的垄断行为来说，煤气公司强制初装用户购买低息长期债券、交警部门强制驾驶员定点体检和强行订报，都属于不可选择的垄断行为。而许多保险垄断行为不同，本身并不是不可选择的，属于违规的保险公司和营销人员利用信息不对称，实施的消费欺诈行为。因而，说保险垄断似乎有点冤。垄断只是保险行业某些违规行为的表象，这种违规行为的实质仍是欺诈。

　　中国保监会主席马永伟近日公开表态要整顿保险市场，自5月中旬到11月底，全国范围内保险行业的自查、检查工作将全面铺开。监管部门加大规范保险市场的力度，将有效打击行业内现存的无序竞争、不规范竞争及在经营中误导消费者等问题。从长远来看，保险市场的健康发展和保险公司业绩的提高，都需要提高保险行业在社会公众中的信誉。有识之士建议，国内保险业除加大整顿市场的力度外，还应该通过市场开放使同业竞争更加广泛和充分。例如，放开国内保险公司的经营业务范围，取消区域限制等。此外，还应该致力于提高保险业的经营透明度，及加快培育百姓的保险意识。记者张炜