5年前，家门口儿的工商银行刚开始代收手机费那会儿，赵老爷子还曾因为柜台前排队的人一下子增多而认为银行“不务正业”。如今，他每月的养老金都要到银行去取，他觉得这很方便。不仅工行，如今京城几乎所有的商业银行网点都开办了代收电话费、代收有线电视费等中间业务，因为，在他们看来，中间业务的增值潜力要大过储蓄。

　　然而，日前中国银行业协会的一份调查报告显示，目前各银行开展的中间业务有不少 是无偿的，也就是说在相当长的一段时间里，市民和相关企业一直在吃着银行提供的免费午餐。翻看这份“菜谱”，有不少我们熟知的项目赫然其中：代理股民转账金、代收医疗保险、代发养老金、代收学费等。而据了解，制作“免费午餐”，所需要的原料却并不廉价。银行反映，每增设一项代理业务，要投入大量的人力物力，并要开发相关软件，仅工行推出的代收交通罚款一个项目，前后的投入就达1亿元。北京市商业银行个人金融部的一位负责人一脸无奈地说：“都是银行自己把这个市场做乱的。”

　　中国工商银行北京市分行零售业务处中间业务科的科长武俊杰说，5年前他们就推出了代收手机费的业务，当时和电信商谈的结果是代收每笔电话费，电信按一定比例付工行手续费。“就在快谈成的时候，一些银行找到电信，表示可以免费为电信代收手机费，最后逼得我们也只有免费。直到1998年，电信公司化经营后，才开始付给银行手续费。”武科长分析，一张地税局监制的电信收费发票的成本就要0.21元，所以从1996年至1998年近3年时间里，银行不仅从这个项目上没有收益，反而要补贴。

　　中间业务，在国外银行的手里早已成为一座金矿。美国花旗银行，中间业务已经占到其零售业务的60%，其他银行也达到50%，而中国的商业银行如今勉强达到5%。面对这个局面，北京师范大学经济学院教授贺力平博士认为，所谓“免费午餐”只是商业银行的一种经营战略，至今国外不少银行在客户开户时，会免费送上一张支付卡，这不仅需要成本，更要承担风险。“所谓免费午餐，银行是要培养一种依赖关系——无论是对于储户还是企业，等到有一天你感觉到已经离不开银行，免费午餐也就该结束了。”而且，虽然目前银行为中间业务付出了不少成本，但它实际已从其他方面得到了回报，银行的对公存款因此得到了进一步巩固。本报记者马佳