代币卡终因违规而被急停，叫好之余，我却发现里面还有些浑水摸鱼的事情。

　　一个朋友从口袋里掏出两张没来得及花出去的代币卡扔在桌子上：“1000块钱，这就过期了！”我好奇地拿过来一看，是两枚“工商行电子卡”和“邮政储蓄卡”，分别在背面写着：“本卡有效期截至×年×月×日、不能取现”和“本卡有效期以卡面凸字为准，过期作废”等字样。

　　我所纳闷的问题是，那些最终没能找到满意货物的或者没时间搭上这“末班车”的持卡人怎么办？只能看着卡“过期作废”？只能按照发“卡”单位的规定，任卡中的钱“灰飞烟灭”，不知所之？

　　说是“不知所之”，其实大家都知道，卡里的钱早已经落入了发卡商(如银行、邮局)的腰包。所不同的是，在持卡人消费后，该卡里的钱就由商家与发卡商直接结算；而持卡人因各种原因未消费，钱还留在发卡商的腰包里，虽然，有的承诺了退款，但是，还有相当一部分发卡商并未作出退款的说明。

　　他们有人认为，“不能兑现、过期作废”是买卖双方以合同方式约定的。《合同法》规定，当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。买方放任代币卡过期，就应当承担“期限届满时失效”、里面的货币“作废”的责任。发卡商无须再承担给予退款的义务。

　　实际上，《合同法》第52条明确规定：恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；违反法律、行政法规的强制性规定等性质的合同无效！

　　第40条又规定：提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

　　虽然我们没看见代币卡买卖双方签署的合同，但是可以肯定的是，如果发卡商在合同中规定了免除自己退款责任的条款，就属于上述法律规定的无效条款，不可能得到法律的保护。

　　在这种情况下，如果购买代币卡的客户将没有消费完的余卡退回发卡商，发卡商就应该承担退款的义务。

　　从《民法通则》的角度讲，“没有合法依据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。”(第92条)

　　发卡商若坚持不退款，就与这一法律规定发生了直接冲突。你说法院有可能支持他们的主张吗？

　　中央有关部门禁止发行代币卡，发卡单位不仅没有受到惩罚，而且还有利用政策从消费者身上捞上一笔的嫌疑。

　　在这里要提醒一下的是，有权提出退款要求(或诉讼)的主体，应当是直接购买该卡，并持有相应购买证据的人，而不应是接受他人馈赠的人。

　　手里有尚未消费的各种卡的买卡人，不妨试试向发卡商提出退款要求，如果他们不肯退还，就上法院起诉他们。我相信，发卡商一收到起诉书，马上就会上门来找你退款，聪明一些的还会赔偿你一些其他相应的支出，以求得和解，避免在法庭和各家报刊的新闻版面上“曝光”。你信不信？(白而强)

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