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http://finance.sina.com.cn 2001年03月02日 15:09 中国经营报
以网络、信息和高新技术为主要象征的新经济正伴随着经济全球化步伐的加快对世界金融市场进行着一场深刻的改造，在新经济的潜移默化下，发达国家金融市场上传统金融业正经历着一场历史性的变革，而新金融也已经初具雏形。在国内，金融业同样面临着新经济带来的机遇和挑战，新金融的影子也已经悄悄地来到中国老百姓的身边，它的轮廓正在变得越来越清晰。 虚拟化 在现在的老百姓钱包里，同时拥有几家银行的信用卡早已司空见惯，金卡工程、POS机、ATM机等也早已不是什么新鲜名词了，电子货币在被越来越多顾客认可的同时，也已经悄悄地占据了银行的业务传递中的主要地位。在欧洲，使用IC卡已经成为时尚，人们用IC卡可以满足通讯、购物、加油、租车、看病等各方面生活需要，它集电子钱包、病历卡、电话磁卡于一身，真正体现了一卡走天下的特性。 与此同时，因特网成为银行新一轮竞争的焦点阵地，1998年全球可以进行交易的金融网站比1997年整整增加了13倍，而通过柜台进行的交易则下降了1／3，到了1999年末，全球已有2700家银行提供了网上金融服务，美国最大的50家银行更是有90%以上都触了“网”。在国内，自1997年招商银行率先推出“一网通”以来，仅仅3年不到，其网上交易累计已达到1500亿元，去年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、光大银行等多家商业银行都推出了自己的网上银行业务，以IC卡以及网上银行业务的方式为客户提供信贷、转账等服务已成为银行业务发展的潮流。 和银行上网相比，保险公司、证券公司e化的激情和程度丝毫不见逊色，1997年，中国华融信托投资公司率先推出了多媒体信息网上交易系统，目前，国内已有近百家证券交易营业部推出了网上交易，网上投资者开户数超过了25万；而去年由中国平安保险公司发起组建的新概念个人理财服务中心(www.pa18.com，不仅开拓了我国个人资产网上综合理财服务的新模式，同时也为我国金融品牌产品创造新的发展空间。 可以预计，随着IT技术与网络的发展，传统金融企业的机构网点将逐步为网络所取代，虚拟化已经成为金融业发展的大势所趋。 服务个性化 新经济的来临在使银行传统的资产负债业务日渐淡出的同时，也以前所未有的紧密程度将金融服务与政府、企业以及个人连接在一起，金融企业所拥有的客户资源已经成为其创造利润的重要保证和来源。与此同时，随着金融市场竞争日趋激烈和计算机网络与人们日常生活的越来越紧密，客户对金融服务也提出了全新的要求，3A式服务的概念已经渗透到了银行经营理念的深处，客户需要的是Anywhere(任何地方)、Anytime(任何时间)、Anyway(任何方式)的全方位的个性化金融服务。 就拿这两年国内个人金融服务领域最风光的消费信贷业务来说，琳琅满目的消费信贷品种几乎囊括了老百姓生活中方方面面的需求，为凸现特色，各家银行都费尽心思地为消费信贷取上一个响亮名字，“金钥匙”、“乐得家”“钱生钱”等都是其中的典范。此外，去年各种金融服务中心和金融超市也如雨后春笋般在各地出现，广州等地的银行还别出心裁地推出了“女子银行”、“汽车银行”，上海还出现了国内第一批以杨韶敏等理财手个人名字命名的金融理财服务工作室。一句话，金融服务这块“蛋糕”在被越做越大的同时，也被切分得越来越细，个性化、特色化的金融服务将成为金融企业赢得市场竞争的利器。 经营混业化 80年代开始，激烈的市场竞争和新经济的崛起，使传统银行分业经营受到巨大挑战：分业管理体制不仅阻碍了新兴企业的发展壮大和传统企业的再造，而且大大束缚了金融企业融入新经济的步伐，同时分业管理限制了金融创新，降低了金融资源配置的效率，削弱了金融企业的竞争力。在这样的背景下，西方发达国家金融领域内发生了一系列的并购和重组，产生了一批金融“巨无霸”，如美国的花旗集团、摩根集团、荷兰的ING集团等，其中花旗集团被视为当今金融发展趋势的代表，其特点是商业银行、保险、投资银行和消费者财务管理于一身。1999年底，克林顿政府废除了实行长达70年的《格拉斯-斯蒂格尔法》，通过了《金融服务现代化法》，这标志着以新经济浪潮为背景的银行业变革的开始。去年9月13日，大通以360亿美元兼并了J.P摩根，建立了总资产达6600亿美元的全美第三大银行。 在国内，去年最亮丽的一道风景线莫过于银行、保险、证券公司之间开展的一系列业务交叉和合作，银保合作，银证对接开展得热火朝天，许多业内人士坦言，“合作”是中国金融业由分业转向混业必须补上一课。对此，监管当局予以了鼓励和支持，而中国光大银行集团通过一系列收购和重组而成为一家同时拥有银行、证券、保险公司的典型的金融控股集团则更加鲜明地表明了“混业经营”将代表我国金融业发展的趋势。 监管国际化 金融全球化就像一把双刃剑，它在加快金融活动和市场一体化，推动金融创新的同时，也将全球的金融风险的发生机制日益紧密地联系在一起。稳定的金融是保证一国经济正常发展的必要条件之一，没有哪一个国家能在金融动荡的局势下仍保持经济的发展和增长，东南亚金融危机就充分说明了这一点。随着经济金融全球化的加深，由于国际金融集团的国际性，金融交易技术复杂，以一国自身的金融监管手段的力量将很难适应，不可避免地会留下许多监管真空。东南亚金融危机以后，开展金融监管的国际合作更加引起了国际社会的高度重视，越来越多的国家和国际组织加入了这一行列，监管合作的范围也逐渐由传统的银行业扩展到银行、证券、保险、外汇、金融衍生产品等各个领域，监管国际化已成为国际金融市场发展的又一趋势。据统计，从1988年至1998年10年间，由国际货币组织(IMF)、国际清算银行(RIS)、巴塞尔银行监管委员会(BCBS)、国际保险监管当局协会(IAIS)、国际证券委员会协会(IOSCO)、经济与合作发展组织(OECD)等主要国际组织发起的国际金融监管合作项目就有40余个，这不仅有利于实现各国之间监管信息的共享，而且可以通过合作和交流提高整个国际金融市场的监管水平和效率，并以此有效地防范和制止金融风险引起的区域性金融风暴。(东木)
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