中新网北京1月1日消息：随着新世纪即将来临，中国加入WTO步伐也在加快。对于入世后中国保险业市场全面开放、外国保险公司对中国市场全力抢滩的情况下，仍处于襁褓阶段的中国保险业如何在严峻竞争中继续发展，成为人们关注的问题。

　　据国家统计局普查中心的一份研究报告显示，中国自一九八零年恢复国内保险业务以来，保险市场主体逐步走向多元化，总体规模持续大幅度增长，充分发挥了经济补偿作用。从一九八一年至一九九九年，保费收入年平均增长率达百分之三十，高于同期的GDP的两倍多。但与外国保险业相比，中国保险业仍很幼嫩，在保险深度和保险密度、国民保险意识、人均保险公司数量、保费收入与资产总量等方面与外国保险业相比，仍有较大的差距。

　　最近有消息称，有关部门已内定放行十二家外国保险公司进入中国。面对外资保险公司咄咄逼人的攻势，中国的保险公司正受到前所未有的压力，但行内人仍甚冷静，他们认为，关键是做好自己的该做的事情。近期业界已提出“发展民族保险，参与国际竞争”的口号，一场空前深刻的变革正在开展。

　　据分析，目前，发达国家保险市场的保险深度(指保险费总收入占国内生产总值之比例)已达百分之十左右，而中国一九九九年保险深度为百分之一点七。保险密度(指保险费总收入与国民总人数之比例)中国只有一百一十元，约合十三美元，远远低于发达国家人均二

　　百美元的平均水平。从保费收入与居民储蓄余额的对比来看，发展中国家整个保险业的保费收入占储蓄余额的比重一般为百分之七，发达国家一般为百分之十五。中国一九九九年居民储蓄存款余额已近六万亿元，而保费收入仅占居民储蓄存款的百分之二点三。这说明中国居民在保险意识上与外国相比还存在着很大的差距。

　　至于人均保险公司数量，中国大陆近十三亿人口的保险市场，只有保险公司二十八家，平均每百万人口拥有零点零二家保险公司，与世界各国比较有很大差距。另外，中国保费收入与资产总数也过低。一九九九年，中国保险业保费总收入一千三百九十三亿二千万元，约合一百七十亿美元。在保险业资产总量上，中国保险公司资产为二千三百八十九亿五千八百

　　万元，约合二百八十八亿美元，而美国仅一家安泰人寿保险公司的资产即超过九百亿美元，是中国保险公司总资产的三点四倍。由此可见，中国保险业现阶段还处于起步时期。

　　专家认为，中国保险业经过二十年的发展，保险业已成为越来越受到社会关注的成长较快的产业。但是，中国保险业的供给水平与社会客观需要仍有一定距离，市场一定程度地存在着供求结构性矛盾，一般意义上的再保险化深度远远不够，国内的保险人无论是在技术上，还是在观念上，对于如何应付中国保险市场全面开放带来的严峻竞争普遍准备不足；虽然中国实行了较严格的产业约束政策，但因市场保护所应带来的收益效应并未能在保险业的经营成果中显现出来，等等。这些问题都有待解决。

　　专家提出，欲迎接二十一世纪中国保险业发展的需要和挑战，包括中国加入世贸组织将对保险业所带来的影响，中国现应从多方面入手，加速培育包括再保险市场在内的中国保险市场，不断加大市场化深度，逼使民族保险转换经营模式，进而实现中国保险业的有效率增长。

　　中国保险业发展潜力十分大。据保守统计，中国保险业市场的保费潜力至少在二百五十亿美元以上；中国一九九九年居民储蓄存款余额已近六万亿元，而保费收入仅占居民储蓄存款的百分之二点三，如果把居民储蓄的十分之一转化为保险意识，那幺保费收入就可以增加几倍。

　　近年来，中国保险业已从高速发展时代开始步入发展模式由粗放到集约、监管方式由指令到法制、市场秩序由混乱到协调、产品开发由单一到多元化的调整与转型期。为因应加入WTO后的挑战，中国保险业正加速转向投资型。目前，中国内地保险市场特别是寿险市场正处于由传统寿险产品向非传统寿险产品转变的关键时期。以前，中国寿险市场上出售的保单均为固定利率式保单，但随着银行的多次降息，各保险公司不得不随着利率的变动而调整自己的市场定位，纷纷推出利率不固定的投资分红型险种，并成为寿险市场的主流产品。

　　据悉，集投资与保险于一身的投资联结保险在中国一经推出，就受到广泛欢迎。自去年中国平安保险公司在上海推出首个投资联结保险“平安世纪理财投资联结保险”以来，保费收入一度占到平安上海分公司个人险种保费总收入的百分之七十。最近，平安保险又在北京推出投资联结保险产品，首日即收入人民币几百万元，占当月收入的百分之十五。业内人士称，投资型保险的热销表明，中国保险业正向非传统型经营转变，以因应加入WTO后的挑战。

　　除此之外，自中国允许保险资金进入证券市场以来，保险公司已成为中国证券市场重要的机构投资者。预计到二零零四年，保费规模将达到二千六百亿元人民币。中国保监会主席马永伟表示，现在许多股份制保险公司都想上市，保监会鼓励有条件的保险公司上市。中国证监会主席周小川也多次向包括保险公司在内的金融企业发出上市邀请。(据中通社)

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