中新社北京十二月二十八日电(中新社记者王以超) 中国保险业的蛋糕越来越大了，这已是不争的事实，全行业收入连续多年以两位数的速度递增，今年全年保费收入有望突破一千五百亿元大关，根据中国保监会副主席吴小平的预测，到二00四年，这一市场更将增长到三百多亿美元。

　　但蛋糕大了也有大的烦恼，不仅外资保险公司对这一市场的虎视耽耽让中国保险业如坐针毡，中国保险业自身的内伤也越来越成为令人伤脑筋的事情。眼看着防止外资保险进入的篱笆随着中国加入WTO将变得四处透风，而中国保险业却仍然在显得有些弱不禁风地叫着“狼来了”。

　　虽然中国保险业已经开始寻找突破，告别初级原始积累时期的非理性竞争态势，但多年累计下来的“定时炸弹”并没有被消除。由于在中国保险业发展的高峰期，卖出了大量高预定固定利率的保单，随着中国七次降低银行存款利率，中间的利差损已经成为悬在中国保险业头上的一把“达摩克利斯”之剑，由此而形成的保险偿付危机也被经济学家认为是对尚处于初级发展阶段的中国保险业的最大考验。

　　据专家估计，全国保险业总的利差损可能高达五百亿元人民币，而截止到今年十月中国保险业的资产总额也才仅仅为三千二百五十二亿元人民币！

　　如何解开这个套，最好的捷径就是允许保险公司上市，通过股市的资金融入来逐步化解这一风险。然而，上市也同样是双刃剑，面临着经济和道德风险。一些专家已经委婉地提出批评，保险公司如果仅仅是立足于“解套”这个目的进入股市，将不可避免地拖累股市，其结果不仅会影响投资者对股市的信心，更会影响今后业绩良好的保险公司进入股市。

　　也许正是因为这个原因，中国证监会以及中国保监会虽然多次申明保险企业上市已经没有政策障碍，但真正被业界所期待的高潮并没有到来。因为保险公司的上市，其对信息披露等多项监管措施的要求，对于还同样处在初级阶段的中国保监会以及中国证监会而言，压力都是巨大的。

　　虽然不久前多家媒体透露，中国已经内定对十二家外资保险公司开“绿灯”，而且目前在中国的外资保险公司总数已经超过了中资，但目前最大的威胁还不是来自业务上的，而是对消费者信心的争夺。

　　据零点公司进行的一项调查显示，有意选择外资保险的人数已经占到了被调查者总数的百分之五十一。实际上很多被调查者根本都没有接触过多少外资保险机构，但他们却因为对中国保险业的欺诈以及缺乏诚信感到失望，因而尚未交火就已先行倒戈。

　　因此，只有提高中国保险业自身的公众信任度，树立诚信的业务形象，从而和广大保险消费者以及潜在的客户建立良好的亲合关系，才能增加中国保险业今后与“狼”共舞时获胜的机会。

　　当然，中国保险业也有自己的苦衷，保险本质上是一种无形的服务，因此不能拿实物消费的特点来要求，消费者对待保险这种业务本身也有很多认识上的误区。而且，出于预防风险的考虑，中国对保险公司资金的使用进行了严格的限制，但这也降低了保险资金的投资回报率，按照一位保险业内人士的话来说，中国保险业何止是在与“狼”共舞，简直是在戴着“镣铐”与“狼”共舞！

　　尽管面临诸多困难，专家们依然认为，中国仍是未来十年中全球最庞大也最有活力的保险市场之一，中国保险业只要能规范和理性地发展自身业务，不断有创造性地拓展产品空间，并充分利用中国投资回报率高于世界平均水平的优势，仍然面临极大的发展空间。

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