一吨吨鲜牛奶白白倒掉，是因为没资金引进纸包装生产线；资金紧缺缘于申请不到银行贷款……这个发生在广西的例子折射出一个迫切的问题———

　　据新华社电 广西一家从事奶牛饲养、牛奶加工和销售的民营企业，每逢销售淡季就不得不把卖不出去的鲜牛奶白白倒掉。

　　“我们日产牛奶2吨，可今年以来却已经倒掉近100吨，真让人心痛啊。”这家企业的老板向记者诉说。

　　企业曾经打算引进一条纸包装生产线，这样既解决贮藏、保鲜问题，还可以把产品运到其他地区销售。这条生产线需要几十万元，企业向银行申请贷款，却因抵押问题不能解决而“搁浅”。他们找了当地所有的银行，结果都一样。

　　“银行要求我们用房产来抵押，他们不接受用奶牛作抵押。”这位老板认为银行的信贷条件对于他这样经营农业的小企业来说，门槛太高了，“我以400多万元起家，完全靠自己的资金积累滚动发展，资金的使用捉襟见肘，场里除了拥有140多头牛和简单的设备，并没有其他值钱的固定资产。”

　　在中国农业银行广西分行从事信贷工作的谢伟强对此评论说：“商业银行正走向市场化，银行放贷时所要求的抵押物，自然是风险低、变现能力强者。更何况，按现在银行对信贷员的管理机制，信贷员放贷后就必须永远对款项负责。因此银行的严格是无可厚非的。”

　　广西大学商学院教授唐拥军说，在国外用牲畜抵押获得贷款是没有问题的，但是国外有健全的财产评估制度、完善的市场和法律保障。在国内，以牲畜抵押贷款也是有的，但银行似乎对民营企业的融资条件苛刻一些。随着我国有关制度和法律的完善，这种现象会消失的。

　　广西农业厅经管站站长杨志认为，中小型企业可以在行业内成立资金互助机构，由机构贷款给需要资金的成员。但从整个社会来说，政府应该在农业领域建立一个信用担保体系，为农业中小型企业提供金融扶持服务。

　　记者从有关部门了解到，国家正在建立中小型企业信用担保体系的试点，今年国家经贸委已经公布了一些城市的试点信用担保中心，目前这些信用担保中心主要侧重为工业领域的中小型企业服务。“有了担保中心担保，也许贷款更容易一些，但担保条件可不能太高。”一位民营企业家向记者表达了他对这一新事物的看法和愿望。

　　记者向广西的几家信用担保中心查询，发现这些担保中心在实际操作中的担保条件，主要还是以房地产作抵押。虽然《担保法》中规定交通工具可以办理抵押、质押登记，实践中还没有有关部门受理这种登记。另外，以无形资产作抵押的做法，操作起来也不容易。记者向南宁市一家信用担保中心询问：是否可以用商标、专利等无形资产作为担保的抵押？得到的答复是否定的。

　　“无形资产的实际价值说不清，而且变现难。”一位不愿意透露姓名的银行信贷员道出玄机。这给无形资产评估机构和交易市场又提出了新的课题。

　　看来，要在银行和中小企业之间建立一种科学的、可信度高的信用担保体系，还要靠全社会努力。但愿这一体系早日完善起来，使中小企业融资贷款更容易。(黄革)

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