日前央行公布了取消外资银行限制“时间表”，对外资银行的限制将逐步取消。正式加入时，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。并且，逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制，而深圳，就是第一批开放的城市。对于深圳居民来说，明年将有更多更好的金融服务选择；而对于内资银行，面对的将是什么样的选择？

　　外资银行将获得与内资银行同等的国民待遇，这不只是意味着内资银行市场份额的减少，或者优质客户、优秀金融人才的流出，更意味着内资银行抗风险的能力将受到真正的市场考验。按银行业的传统，只要有存款人不断地将钱存放到银行，银行不断地放款又能回收，银行的流动性，或者说保支付一般说来是没有问题的。几十年来内资银行在政府的特别保护下，也从未真正体验过保支付的问题。我们可以想象到，在外资银行享受国民待遇的进程中和完全享受国民待遇后，会不会使我们真正面对内资银行的流动性问题。届时存户会不会把钱转存到外资银行中去？内资银行还能不能高效地吸收存款？企业会不会转向外资银行申请贷款，而使内资银行有钱贷不出去呢？内资银行的流动性和效益性面临的考验将是双重的。如何使公众对内资银行的抗风险能力有真正的信心，也将成为一个现实问题。在此方面，商业银行除了要有品牌意识、服务手段、技术提升外，要特别重视资产质量的改善，降低不良贷款比率。日前，经济学家厉以宁以一个老百姓的视角发表了对类似问题的看法。他说，过去中国的老百姓不懂什么是不良资产比例，他也不去了解。老百姓认为反正银行是国家的，怎会倒闭呢？国家怎么会不偿还老百姓的存款呢？所以，过去你要向任何一个中国的老百姓说，“别再往银行存钱了，不良资产这么高。”不会有人听，也不会有人信。中国的商业银行是国家投资的，跟外国的不一样。在外国商业银行，不良资产比例这么高，商业银行早就危险了。外国的银行是私人投资办的，一旦银行的不良资产比例高，就不会有人往里存钱了，中国没有这个现象。但在经历入世变革的若干年后，老百姓还会像今天这样不关心银行的不良资产率吗？(李木)

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