中华民族是世界上最善于储蓄的民族之一。“压箱底”就是较形象的说法。不过，据世界银行的统计，最能“压箱底”的还是韩国人，其储蓄率高达40%。中国人只能排世界老二了。相对而言，西方人可真想得开，据美国商务部公布的数字，2001年7月，美国人储蓄率达到历史最低纪录，竟为-0.2%。储蓄率为负数意味着消费者是以借贷或以前的存款以及投资所积累的财富来支付他们的消费，这与美国人善于将自己的钱投资于不同的金融产品有着密切的关系。随着金融市场的发展，越来越多的金融工具出现在普通美国家庭面前，而且大多数 美国人都很乐意参与各类投资，如1／3强的美国家庭都持有股票，许多家庭加入购买短期国债的行列。即使在一个家庭中，夫妇也将财产分别投资于房产、地产、基金、股票等不同的领域以分散风险。

　　由于我国实行高利率政策，更由于大家没有投资渠道，中国人主要是把钱放在银行里“用大钱生小钱”。但近十年来我国所实行的这种高利率货币政策所带来的百分之十几的存款收益率和保值补贴，现在看来肯定一去不复返了。目前，我们2.25%的年利率就是例子。从当前世界经济的整体状况看，低利率起到了刺激经济的作用，因此从总体利率水平和经济发展状况相适应的角度来看，我国利率将保持在一个相对较低的水平，甚至还有进一步下降的空间。而且随着百分之二十利息税的征收，居民选择储蓄的收益率又打了八折，再次降低了储蓄的吸引力。此外，随着我国金融体制改革的进行，银行作为企业开始自负盈亏，有的还成了上市公司，以前人们认为有政府作后盾的银行储蓄，现在同样有了不小的风险。风险大了，收益反而小了，但投资的渠道却多了，什么股票、期货、保险、房产、国债，外汇……还有逐步丰富市场的金融衍生品种，如股指期货、股票期货，备兑认股证等等。储蓄是为了理财，但理财并不仅限于银行储蓄。面对加入WTO，我们的储蓄观是不是该改变了？沈雪来

　　

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