新华网北京9月18日电(记者 张未民)

　　经过半年来对四大国有商业银行316家不良贷款余额多、比例高、上升幅度大的二级分行的重点检查，中国人民银行日前严肃处理了1240名主要责任人。此举再次表明了央行督促商业银行提高资产质量的决心。

　　清理不良资产是人民银行今年加强金融监管的重中之重。年初，在其工作会议上，人民银行要求四家国有商业银行不良贷款率年度下降2-3个百分点。当时，部分业界人士对此曾表示怀疑。现在，时间已过大半，种种迹象表明，实现目标已曙光初现，形势较为乐观。

　　究其原因，一是央行频出重拳，雷厉风行地出台了一系列措施。在公开市场操作和再贴现等方面对商业银行的约束也越来越有力度。

　　二是由于储蓄分流，金融资产呈多元化趋势——证券、保险等金融资产所占比例逐年上升，流入银行的资金比重开始下降，加之银行资金的运用日益多元化，使得不良资产的下降通道业已打开。

　　三是各商业银行加强了风险管理，这是最主要的原因。各商业银行普遍建立了授权授信、审贷分离、审计稽核和干部交流制度，风险意识和盈利意识也普遍增强。

　　今年以来，工商银行利用其自行开发的信贷综合管理系统等先进的科技手段，由总行对一级、二级分行的主要业务实行直接监控，充分发挥总行信贷监测控制中心功能，进一步完善加强了风险监测和快速反应机制，逐户逐笔监控信贷投放，每旬通报信贷资产质量状况。借鉴央行监管模式，建立内部警告、整改、停牌、市场禁入和责令退出制度，增强总行对全系统的监控能力。

　　中行将降低不良贷款率的任务进行分解，向各分行下达清收指标，责任到人，落实到户。在去年试点的基础上，总行组建了资产保全部，分行成立了承担一线清收职责的保全业务部门。5至6月，总行组织了5个工作小组，分赴不良贷款绝对额较大或上升速度较快的广东、山东、天津等8个省市分行，进行现场督导。

　　建行探索出十多种不良资产收贷收息办法。如：鼓励全员参与收贷收息工作，并制定相应的奖励措施；实行行内有奖招标收贷，依靠社会力量盘活回收一部分不良贷款；通过行使代位权，对股东投资不到位的不良借款人追索盘活不良资产；通过提供理财服务，解决客户实际困难，改善与企业的关系，提高企业还款的主动性；利用企业兼并、重组、上市的时机落实债权，回收贷款等。

　　为提高信贷资产质量，农行努力做到贷款投放重点突出，行业结构趋于合理。上半年农行新增人民币贷款投放中，有57%用于沿海发达地区，风险相对较低的行业贷款增速较快。低风险业务品种发展态势较好，个人消费贷款及贴现贷款增势迅猛，其中个人消费贷款增加317亿元，农村电网贷款增加138亿元，贴现贷款增加122亿元。

　　经过艰苦的努力，今年1至6月份，四家国有商业银行不良贷款比率净下降2.1个百分点。

　　面对乐观形势，有专家也提醒：商业银行的不良贷款毕竟积重难返，仍不容松懈。人民银行日前也表示，将加强和改进监管工作的原则和措施，进一步完善金融监管责任制，实行监管责任追究制度；建立不良贷款电子登记系统，跟踪监管每一笔不良贷款情况；加大对违规贷款和违规授信人员的查处力度。(完)

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