平安保险在广州举行的封闭式“个人理财规划师”培训班上周六结业。目前，这种培训计划正在全国范围内大规模展开。该公司有关人士称，将凭借平安集团多元经营的优势为平安逾千万保户提供个性化的理财服务。这是保险公司首次向银行叫板个人理财业务。

　　此前，工商银行、中国银行、建设银行、浦东发展银行等几乎所有的银行纷纷打造一大批“精品网点＂，为“尊贵＂客户配备“理财顾问＂。农行早前已成立了“金达理财中心 ＂，并正准备推出一批精品网点。个人理财业务正成为银行保险界竞争的新焦点。但参与竞争的各主体自己也承认，限于政策和各种现实困境，银行和保险公司虽然叫得凶，实际上仅做“边缘＂理财业务，且各竞争者提供的服务同质化程度较高。

　　门槛不低大户尊贵

　　各银行精心打造的一批“精品网点＂及个人理财顾问并非针对每位储户。记者采访发现，银行“个人理财业务＂已成为大户专享利益：有两家银行将此服务享受的底线划定为存款余额保持在30万元以上；有两家银行的底线为20万元以上；将门槛设为10万元的银行已可谓“大门洞开＂。当然，中信、工行和浦发行称，小额储户并不会被拒之门外，有理财服务的网点会对每一位有此需求的客户提供最个性化的理财建议。

　　但是这种“低端＂客户享受到的服务较之“高端＂客户相差甚远。中信广州分行零售业务部负责人明确表示，该行的个人理财服务分“高端＂和“低端＂两种，存款额度很大的客户将被配备“理财顾问＂。理财顾问将与客户进行面对面的交流，为其制定个性化的资产重组方案，并为其提供各种财经信息和理财工具。而对于“低端＂客户，则仅提供标准化的固定投资组合。

　　银行界人士称，拥有庞大金融资产的大户们迫切需要理财服务。更重要的是，大户们不仅为银行带来现实的增量存款，还有可能为银行带来更大的边际效应。通过种种免费的贴身服务，培养大户们的忠诚度，这是银行效益最大化的现实举措。

　　政策障碍人才缺乏

　　尽管银行保险公司在争吃这个市场，但多家银行坦承，各机构所做的个人理财业务依然处于“边缘＂状态。

　　综观各银行推出的“个人理财＂服务，并不能真正的代人“理财＂，充其量也仅是“一种建议＂或“方案＂而已。其实操作性有多强全有赖客户自身的判断。多位银行理财顾问对此有点苦涩。某银行一位理财顾问向记者称，自己制造的理财方案往往给客户不屑地否决，理由是“没可操作性＂或者“我比你还会讲原则，只是原则不能替代操作＂。更甚者，客户以“我认识的朋友炒股、炒汇比你还有实战经验。＂

　　中信银行广州分行零售业务部负责人称，银行个人理财业务难开展的一个原因还在于很多人不愿露富及客户对银行实力的不信任。

　　但真正令银行不能展开手脚的是政策限制。多位银行人士称，目前，银行不能对个人资产进行全权管理，即委托理财还受制于政策障碍。银行不可能为客户进行资产分割和投资。因此理财服务只停留在“建议＂和“方案＂上，不能代客实操。银行开展的炒汇业务也不例外。另一方面，金融分业经营令各银行缺乏复合型人才，一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手可能对股票债券运作非常陌生，更对期货常识知之甚少，更不用说银行人士对多种保险公司推出的上千种险种如何熟悉了。银行界的确缺乏这种复合型金融全才。没有这种人才，又如何为客户提供全面的个性化理财服务呢？

　　这种问题对于保险公司即便是平安也同样存在。

　　寻求契机走出“边缘”

　　目前更多的保险公司和银行都在加紧培养复合型理财顾问，以期待政策开禁，自己能拥有核心竞争力。但这一目标的实现绝非一朝一夕。实际上，银行已在凭借其网点和客户资源优势享受同行的免费培训。各保险公司和券商为了借助银行的资源纷纷争取与银行携手。在银行的绝对优势下，券商和保险公司为了达到目的，免费为银行培训员工，以利银行员工多了解券商和保险业务。在银保、银证合作中，银行不仅代理了更多的金融产品，丰富了自己的理财内容，更拥有了稍懂“证券和保险＂的大批员工。

　　开放式基金的推出被众多银行视为一个契机。多位银行人士称，这将为银行理财增加一个新品种。更有银行人士将10月1日正式出台的《信托法》视个人理财将上一个台阶的标志，因为届时银行可以受托管理个人资产。

　　一位外资银行人士称，个人理财涉及面广，不仅限于金融品种的分配投资，还包括帮客户合理避税；熟悉房地产，为客户确定投资；艺术品投资等等。个人理财市场实在前景无限，它将不仅仅成为银行培养客户忠诚度的一个手段，更将成为银行提高收入来源不可或缺的一项中间业务，也是中资银行与外资同行将来竞争的制胜的一个法宝。本报记者 谢艳霞 实习生 雷健

手机铃声下载 快乐多多 快来搜索好歌!