广东再就业小额贷款遭遇尴尬

　　赵毅忠，过去在广州工艺品进出口公司工作，前两年下岗后，因为有工艺品制作手艺，他立志要自己创业。他看好广州作为旅游城市工艺品市场的潜力，而且几乎看到了希望的曙光。去年，广州荔湾区举办“西关小姐”大赛时，组委会把他的“西关风情”系列作品定为奖品和纪念品，随后他生产了一批，在市场上很快销售一空。

　　当他想再批量生产时，发现没有那么多资金。到有关部门申请再就业小额贷款，却被 告之这项贷款在广州还没有开始。

　　日前，当全国再就业督查组到广东检查工作时，他们却吃惊地发现广东这个经济强省竟然在全国再就业小额贷款进行得如火如荼之际，迟迟没有启动。

　　广东小额贷款发放落后

　　“广东经济发达，广东人创业意识强，是最有条件搞小额贷款的，但我们不明白为何广东竟落后于全国甚至一些西部地区？”在对广东再就业情况进行检查时，全国再就业督查组不少成员都发出了这样的疑问。

　　去年12月底，中国人民银行联合财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部下发了《关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》，明确指出小额贷款额度一般每人2万元左右，广州市政府后来提出3万元，最终在广州市商业银行成型的小额贷款额度达到5万元，但是至今广州市仍然没有贷出一笔。

　　据悉，从2003年至2005年，广东省政府将在省财政增加安排用于再就业的11亿元资金中，拿出2.5亿元建立小额贷款担保基金，各级政府都建立小额贷款担保基金，所需资金由同级政府筹集，目前广州这块基金的初期投入是1000万元。如果按规定1：5贷款比例贷出的话，广东可贷出12.5亿，但是一年多过去了，广东全省目前仅有600万小额贷款贷出。

　　一边是急盼资金创业的下岗工人，一边是政府大量的再就业资金投入，为何就到不了下岗再创业人员手中呢？

　　小额贷款，卡在哪儿？

　　“小额贷款政策落实难的问题，其实是个普遍现象。”省劳动和社会保障厅就业培训处处长陈斯毅说。据悉在我省十大再就业优惠政策中，眼下最难推开、实施效果最差的就是小额贷款政策。

　　陈斯毅说，继去年12月国家下发下岗失业人员小额担保贷款管理办法后，我省也出台了小额贷款政策具体实施办法，今年4月各市小额贷款的具体办法才陆续出台。目前只有佛山、潮州开展小规模的小额贷款，多数地方还未进入实际性操作阶段。问题的症结在于，各地的小额贷款管理办法中普遍缺乏有效的风险防范机制，运作起来很容易把所有的风险转嫁到政府部门，因此，多数地方政府对此持谨慎态度，而商业银行出于经济利益考虑积极性也不高。

　　“银行也是企业，也有一定的金融风险，尽管贷款的钱不多，但是人数一多，贷款数额也是一个不小的数字，下岗职工干个体万一赔本咋办？”当记者就此采访商业银行的一位工作人员时，他这么认为。

　　对于银行的惜贷现象，有关人士也表示理解。广州市就业与培训处高端友处长就说，下岗失业人员小额贷款笔数多、金额小，发放工作量大，贷款的低利息收入不足以弥补其业务经营成本，作为商业银行，自然难言积极性。

　　他认为下岗失业人员小额贷款的不良率不容乐观。由于我国信用体系不够健全，百姓的信用意识和观念还较淡薄，加上个人流动性强，银行无法掌握贷款人信用，没有相应的风险防范措施。有些人甚至以为小额贷款是政策性贷款，相当于扶贫帮困性质，缺乏还款的内在压力，加大了银行回笼资金的风险。

　　有关专家还认为，对于再就业小额贷款，还有两个矛盾：一是银行倾向于对法人发放贷款，但政策是以鼓励下岗人员二次创业为主；二是银行倾向大额贷款，政府倾向小额。因此出现两种论点：一是悲观论，认为款贷出去肯定收不回；二是放手论，认为反正有财政贴息，政府担保，应该快放、抓紧放，放完拉倒。

　　除了政府与银行两方面原因外，无人提供经济担保，是造成小额贷款的门槛难进的一个重要原因。比如，广州开展的创业贷款，要求贷款必须有产权房等作抵押，这对于很多下岗失业人员来说，这首先就是一道过不去的槛。

　　另外，办理程序复杂，环节过多也影响了小额贷款的发放。据悉，下岗失业人员办理一笔小额担保贷款需要通过个人申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、签订担保合同后才向承办银行进行推荐，不仅如此，到目前为止，部分地区贷款申请、社区推荐、劳动保障部门审核的有关程序还未全面启动。

　　有关专家还认为，目前担保基金管理办法存在申请条件过高、程序复杂等问题，特别是反担保措施等规定对下岗失业人员顺利取得贷款造成一定的困难，影响了下岗失业人员申请积极性。　记者刘茜