小虫科技：消费信贷“搬运工”_新浪财经

　　小虫科技：消费信贷“搬运工”

　　文/本刊记者张砚

　　政策变动是创业者最不想遇到但却无法逃避的风险。2017年6月底银监会联合教育部、人力资源和社会保障部发文，现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并逐步消化存量业务。

　　新政出台后，原来专注于校园贷的互联网金融平台要么选择关闭业务，要么放弃校园贷业务转战其他业务。有部分校园贷业务的小虫科技也不得不做出业务调整。

　　“既然政策已经出来，我们只能根据政策调整自己的经营方向。”小虫科技创始人时晓杰说。据时晓杰介绍，小虫科技定位为一家金融科技企业，目前已经构建了从流量到风控，再到贷后管理的完整的金融科技链条。小虫科技旗下此前拥有两款消费信贷产品“任我花”和“人人花”，其中任我花是面向学生，人人花面向白领人群。

　　在校园贷一刀切叫停之后，小虫科技完成了资产从“任我花”向“人人花”的迅速转换。“政策出来以后，正好赶上七八月份暑假，也是学生借贷的淡季，我们就在这两个月完成了资产的轮换。”时晓杰说。

　　第三次创业

　　80后的时晓杰拥有多年的创业经验，他说，创业最大的一个心得就是折腾自己，尤其是做金融相关的创业，受政策影响非常大，时刻会有危机感，随时准备说干不成了，或者调整一个新的方向去做。

　　时晓杰本科毕业于河北大学，专业为计算机，后攻读复旦大学MBA并曾在韩国高丽大学和新加坡国立大学交换学习。时晓杰面容俊朗、时尚前卫，高颜值的他曾担任过国内首部养老题材微电影《翠谷》的男主角。

　　水瓶座的时晓杰似乎具有天生的创业基因，喜欢尝试新鲜的东西，脑洞很大，行动力很强。“我是一个对新鲜事物和新的方向非常敏感的人，一旦发现一个趋势，我一定会扎根去做。”

　　创建小虫科技是他的第三次创业。2009年时晓杰创办了拼车网，2012年出售。2013年10月他与平安银行直投部原副总裁、凯雷复星投资总监余刚创立了互联网金融平台“永利宝”。

　　早在2015年下半年，彼时还在永利宝担任COO的他就嗅到了消费信贷的机会，并且开始通过微信公号吸引借款人借贷，以积累反欺诈经验。

　　2016年初，他成立了上海任我花网络科技有限公司，通过手机APP向目标客户提供贷款撮合，他主导设计了融合多重“黑科技”的反欺诈系统并不断打磨完善风控模型。2016年8月24日网络借贷暂行办法规定，个人借款人在单一平台的借款金额不能超过20万，所有平台不能超过100万元，这让他布局消费信贷的决定得到了进一步的印证。小虫科技2016年8月获得盛山资本500万元天使投资。

　　随着消费信贷业务的推进，时晓杰逐渐把触角伸向征信、催收等相关领域，2017年3月，控股公司上海小虫数据科技有限公司成立。2017年4月，小虫科技获得天鸽互动、七酷投资、苏河汇、博汇源、探针创投的4000万Pre-A轮融资。

　　四大板块

　　“消费金融只是我们的一个业务板块，我们的四大板块分别是金融科技、征信、不良资产管理和数字营销。”时晓杰对《陆家嘴》杂志记者表示。

　　在布局消费金融的同时，时晓杰构建了自身的风控能力和技术研发能力，时晓杰把风控能力提炼出来，成立了“小虫背调”帮助企业来做员工雇佣前的身份背景调查。

　　为了解决消费金融的催收痛点，他又组建了电催团队，研发了一套基于地理分布的SaaS电催系统，在西安、重庆、秦皇岛、石家庄、厦门以及天津收购了当地的催收团队。

　　“虽然小虫科技在上海，但借款分布在全国。如果用深圳的口音去催东北的借款人，你是催不回来的，因为借款人心理上就会觉得离我太远了。如果你是用东北话催东北人，他觉得这个人很近，有心理压力。所以电催它是一个基于地理分布的操作系统。”时晓杰解释道。

　　在构建了电催系统以后，时晓杰发现其实催收可以给第三方提供服务，于是又成立了“易催催”品牌和催收公司，专门帮消费金融公司和银行来进行电话催收。

　　“2013~2014年互联网金融改造的是理财，2016年~2017年互联网改造的是放贷，即通过大数据不需要见面进行信贷创造，再往后就是催收。”

　　今年上半年易催催业务出现了爆发增长，现在已经服务了一百多家公司并且开始盈利，目前易催催的团队已近500人的规模。截至2017年8月底，易催催单月资产催收量突破5000万，总委案金额突破3个亿。

　　信息的搬运工

　　据时晓杰介绍，在7~8月份政策调控下的资产转换过程中，人人花的撮合放贷规模逐月放大，6月份撮合放贷规模为3080万元，7月份为7000多万元，8月份为1.2亿元。

　　“学生这个市场如果不能做的话，我们还有白领市场和蓝领市场。”时晓杰说。现在他对目标人群的画像是，刚刚步入社会的二线到四线城市小镇青年，这类人群不管恋爱还是工作，都处于起步阶段，由于资信的缺乏，无法享受传统金融的服务。