四部委联防银行卡犯罪：发卡机构不得外包信用卡发卡营销业务

　　东方早报记者 黄武锋 罗晟 

　　打击信用卡犯罪行动再度升级。中国人民银行、银监会、公安部、工商总局等四部委近日联合发布《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》(下称《通知》)，要求央行应会同公安部，协调两部门及各商业银行、中国银联的力量和资源，共同成立联合整治银行卡违法犯罪办公室。

　　可见的是，面对银行卡犯罪日渐增多的局面，央行、公安部早在2008的4月～9月，就曾开展了整治银行卡违法犯罪活动专项行动。

　　今年3月31日，打击信用卡犯罪行动升级——央行、银监会、公安部、工商总局四部委联合召开会议，专题研究预防和打击银行卡犯罪的政策措施。此次部委联合发布《通知》，则令上述行动进一步“升级”。

　　直指发卡机构

　　此前的整治行动目标多数只是对发卡机构作原则性要求，而此番发布的《通知》明确要求，发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，禁止单位代办信用卡。发卡机构也不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取临时锁定交易等措施。

　　对此，一国有大银行人士昨日表示，上述条款可能会对部分中小银行信用卡发行影响较大，“因限于人力、成本等因素，中小银行发卡较多借助于外包、单位代办等第三方发卡渠道”。

　　另一接受采访的股份制银行人士也坦承“可能会对该行信用卡发行造成一定影响”。

　　限制转账金额

　　值得注意的是，由于目前通过虚假信息诱骗持卡人转账的案件增多，《通知》还首次明确，持卡人开通电话转账、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元；未采用数字证书、电子签名等安全认证方式的持卡人，其网上转账单笔金额不应超过1000元，每日累计转账金额不得超过5000元。

　　目前，各银行规定的限额则各不相同，如工行静态密码持卡人，其网上转账单笔限额仅为300元。ATM转账，有的银行规定每日的限额为5万元，有的则是10万元。

　　据银行业内人士分析，《通知》意图非常明确，即加强银行卡的管理，从源头上控制银行卡犯罪的发生。如《通知》第五部分就是专门讲“提高中国银联防风险服务水平”。

　　而在完善银行卡发展的法治环境上，《通知》也提出，人民银行会同银监会要尽快制定《银行卡条例》，要配合有关部门制定和出台有关信用卡套现的司法解释。

　　◎　《通知》摘要

　　●控制移动POS机的安装，除航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS机需求的行业商户，其他类型商户原则上不得安装移动POS机。原则上不应允许移动POS机跨地区使用，要屏蔽移动POS商户SIM卡的漫游功能。

　　●信用卡广告中不得含有“信用卡提现”、“信用卡贷款”、“POS消费提现”、“刷卡取现”、“办卡刷卡一条龙服务”、“代还信用卡透支款”等违法违规提供信用卡办理和提现服务的内容；工商部门不得为企业核定信用卡咨询、金融咨询等经营范围，防止咨询类中介企业以金融咨询的名义非法从事信用卡贷款业务。

　　银行卡诈骗案例

　　【案例一】

　　2008年9月的一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视时，发现一对40多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作。经过小任的细心观察，他判断这对夫妇正在进行汇款操作，但同时又发现两处疑点：第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二，自助机器上的汇款画面是全英文的。小任上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已造成透支，要他将存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户，最终挽回客户10余万元的损失。

　　【案例分析】与以往的短信诈骗案不同，以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多数中年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”了。

　　【案例二】

　　2008年11月20日，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，称有人打电话给他，让他进行电话转账。此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆汽车并在江苏泰州办理上牌手续。当日，便有自称是泰州税务局工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定可以退给他税款4983.3元，款项已存入为其办理的中国银行借记卡内，卡号：4563222555325587，密码为：123456，让客户通过“01051661052”客服热线，自行将该卡卡内余额转入客户自己的借记卡内。该行员工当即向客户指出，银行办理个人银行结算账户要本人凭有效身份证件亲自办理的，税务局不可能为其办理银行卡，而且办理退税等相关业务也不会是通过电话进行转账就能操作的。后经过证实，该电话是诈骗电话，该行员工立即阻止客户输入卡号和密码。

　　【案例分析】该诈骗案是根据客户购车的事实进行的诈骗，客户在上述案件中是收款方，更容易让人相信，使客户降低安全警惕性，但在所谓的电话银行操作过程中，也会要求客户输入自己的银行卡卡号和密码，从而使客户泄露了自己真实的卡号和密码。

　　◎　提示

　　银行卡诈骗六大惯用伎俩

　　日前，上海银监局专门发布防范提示，列出几种犯罪分子常用的“陷阱”：　　

　　●虚构退税信息。

　　●虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息。

　　●虚构事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高额欠费，诱骗事主转账存款到指定账户，以消除不良记录。

　　●虚构事主身份信息被人冒用，银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的“安全账户”。

　　●虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗其将资金转入所谓“警方账户”，作资金冻结。

　　●虚构信用卡透支信息。

    新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。