渣打：愿意和解并退本金

　　渣打：愿意和解并退本金

　　马范春兰详细回顾了他们对这起金融消费投诉的受理。她表示，渣打愿意与客户达成和解协议，将200万元的本金及投资期间按活期储蓄计算的9746元利息，支付给郑先生。

　　马范春兰称，渣打查阅了当时购买产品的协议，并将相关材料给郑先生的委托律师看过。

　　根据记录，郑先生签署了两份各200万元的理财产品购买协议。之所以分成两笔，是因为考虑到郑先生的流动性需求。若单笔购买400万元，金额比较大，客户一旦有提前赎回要求，就必须全额赎回，而分成两笔在安排上比较有弹性。

　　她指出一个细节，认为郑先生应该认可自己购买了两笔各200万元的“金猪宝贝”。渣打在去年11月突然接到客户反映其中有200万元未曾买入，而银行方面每月都向客户提供对账单。该产品发售于去年5月，客户应该收到过6月、7月、8月的对账单，期间为何没有提出异议？

　　马范春兰称，渣打每个理财产品销售前，都对客户都进行风险测试，正是考虑到郑先生年纪比较大，才向他推荐了该款保本理财产品。双方争执的关键，是究竟买了200万元还是400万元，郑先生并没有认为自己不适合购买该款产品。

　　她说，渣打考虑到郑先生的情况，内部决定退回客户200万元，其提前赎回的损失不由客户承担。但客户提出，“多买”的200万元错失了很多投资机会，自己在其他银行理财的100万元已有20多万元收益。单纯退还200万元不公平，除了保本之外，还应给予50万元作为“利润补偿”。

　　马范春兰告诉记者，郑先生可在与渣打签订和解协议后，把200万元本金及利息提走。“若无正式签字，银行就没法将资金划给客户。”

　　次贷害苦了“金猪宝贝”

　　对于“金猪宝贝”，投资者并不陌生。在前不久对银行理财产品“零收益”与浮动亏损的市场 “拷问”中，“金猪宝贝”未能逃脱。一位投资者在网上发帖《渣打保本产品理财一年损失5%的惨痛教训》。

　　“金猪宝贝”包括人民币、美元、欧元等多款产品，2009年12月3日到期，属保本型理财产品，若挂钩指标表现糟糕，到期可能遭遇“零收益”。

　　该产品挂钩于美国上市的“美国雅培”、“美泰玩具”、“迪斯尼”、“儿童天地”等4只婴幼儿产业中国际知名领军企业的股票。渣打称，其潜在年收益可达17%。

　　从产品设计上看，“金猪宝贝”具有一定的吸引力。一是运用了收益锁高功能，即自动记录每季最高收益，只需达到一次较高收益，其后即使所挂钩股票表现逊色，也可延续先前的收益，且按季支付。二是设置了额外回报机制，如果产品满足提前终止条款，其投资自动提前终止，投资期可短至3个月。投资者则在该季度收益率基础上，更可获得以每季度1.5%递增的额外回报。

　　渣打宣传称，“婴幼儿产业一直被公认为是一个最具活力且永不会衰败的产业。对下一代的投资是所有父母从不吝啬且持续性的长期投资。与儿童相关的产业已成21世纪典型黄金产业”。

　　“黄金产业”同样经不起股市下挫。渣打银行承认，由于次贷危机造成全球市场震荡，该产品的表现欠佳。据郑先生收到的提前赎回确认书，渣打于今年2月4日为他办理的赎回价格是88.73%。换句话说，如果渣打不承诺 “多买”的200万元部分给予本金退还，郑先生将因为提前赎回而损失超过22万元。若期满后取出，一旦遭遇“零收益”，期间损失的机会成本同样是个不小的数字。