本报记者邱玉峰 实习生易娇 长沙报道
普通银行储蓄卡竟然成为网上高价收购和出售的商品。“大量高价收购空银行卡,100元到200元一张,能正常存取款就行。”昨日,有市民向记者报料称,多次收到这样的短信。
据记者调查,近期网络论坛和QQ上“收购银行卡”的消息满天飞,其中,工、农、中、建等四大银行借记卡,特别是开通网上银行的借记卡备受“青睐”。极具个人隐私的银行卡,为何突然有了商业价值?买卖这些银行卡背后究竟有哪些“秘密”呢?
在天涯来吧、百度贴吧等大型网络社区,记者随便一搜就能找到大量收购和出售银行卡的信息。收购的银行卡集中在中行、农行、工行、建行等银行的银联借记卡,没有任何交易记录的新开卡片最受欢迎,旧卡也能收购,但收购价格相对便宜一点。
在百度输入“收购出售 银行卡 长沙”,就跳出几十条相关信息,按照某论坛上留下的联系方式,记者通过QQ和电话的方式和这些银行卡买卖者进行了沟通。
一位收购者在得知记者手中有几张闲置银行卡时,十分热情地表示,无论是哪家银行哪种银行卡他们都可以收购,各个卡种都有“明码实价”:普通借记卡80元/张,开通网银的口令卡为100元/张,用来保护网银安全的U盾卡为200元/张。
对于交易方式,他表示可以见面现金交易,也可以转账。如果选择转账,要先将银行卡快递到指定地址,他在收到卡并确认了密码以后,再将钱汇出。在提供银行卡的同时,还必须提供办卡人姓名、身份证号和账号。
复制一张银行卡要1000元
“出售的银行卡,全部都由真实身份证办理,可以随意转账,绝无限制。可根据客户要求,选择男女,开通网上银行,并提供身份证资料及注册银行时的资料。”另一个显示地址为“株洲”,QQ名为“银行卡专卖”的人则以每张150元的价格向记者兜售新卡,并表示如果需要开卡人的身份证,只需再加150元。
“卡都是现开的,你要什么地区,什么年纪的持卡人,我们这里有很多身份证。” 银行卡是用别人身份证开的,一旦卖出去,出了问题怎么办?面对记者的咨询,这位卖家一再保证不会出事情,并且爆出更让人后怕的“服务项目”:“如果能提供有钱的银行卡号码,而且知道密码,我们可以帮你复制。复制一张银行卡的价格是1000元。”
买卡的都是生意人?
每个人凭身份证都能办到属于自己的银行卡,为何要费尽周折高价买卖别人名下的银行卡呢?
“这些银行卡是卖给那些想送礼,但是又不想让别人知道自己身份的人用的。”这位“银行卡卖家”如此解释,比如,你因为生意、业务等需要接受对方给你汇钱、转账、消费,但又不想使用自己的真实身份证去银行开卡。而他们提供的这些全新开户的银行卡,无任何交易记录,随意转账绝无限制,是理想的中转卡。
“买银行卡的人都是做生意的。”另一位网上卖卡者则告诉记者,不少人买银行卡是为了申请广告联盟(一种网络广告中介平台),作为收款使用,因为同一个广告联盟单个银行账户只能够申请一个广告位账户,想申请多个广告位账户的人,就需要申请很多个账户。
不管出于什么目的,这些收卡人和卖卡人均向记者表示,收购来的借记卡既没有存款,也不会产生透支,通常购买的用途都是单纯拿来转账,因此卖卡人完全不必担心自有资金的安全问题,而买卡人使用别人的银行卡,也不会有什么风险。
[律师说法]
地下买卖银行卡涉嫌违法
“网上收售银行卡很有可能用于诈骗,买卖银行卡这种事情最好别干。”省工行银行卡业务人士表示,虽然从法律角度来说,单是收购甚至大量收购银行卡都不构成违法,但如果收卡人以牟取暴利为目的而进行收购,或者用这些银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动,持卡人就可能被拖下水。即便持卡人毫不知情,也逃不开连带责任。此外,他认为这些卡有可能用于洗钱,即通过一系列隐秘的金融交易,通过多个账号,逃避侦查并将资金转移。
此前就有媒体报道称,一位七旬老太一天之内接到3个诈骗电话,上当后将10万元打入诈骗者的银行卡内。在追查银行卡持有人信息时,警方发现这些卡竟然是犯罪分子通过专人四处收购来的。目前通过各种渠道散布收购银行卡信息的买家,或许充当了犯罪分子的“帮凶”。
秦希燕联合律师事务所值班律师表示,如果收卡人用这些银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动,持卡人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律。按照《刑法》、《银行法》和《反洗钱法》中的相关规定,个人以牟利为目的出售银行卡,并且是大批量的,就必须承担法律责任,严重的还会构成刑事犯罪。即便持卡人毫不知情,平白无故被人利用,也逃不开连带责任。记者邱玉峰