本报12月21日讯(记者 薛皓中)9月之后的连续4次降息,让一度颇受欢迎的固定利率房贷变得“高处不胜寒”——当初本想规避升息风险、减少支出的贷款者,如今不得不面对固定利率远远高于普通房贷利率的现实。

　　2007年年初,在省城一家银行上班的龙女士办理了固定房贷利率,她说自己当时考虑很简单，固定利率只比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,固定利率房贷的优势就立即显现出来。随后的接连升息印证了她的判断，她签的5年以上固定房贷利率是6.56%,而浮动的贷款基准利率在今年9月前为7.83%,即使享受15%的下浮优惠后,还款利率为6.66%，依然高于她所选择的固定利率。

　　然而,今年9月份开始,央行开始连续降息,且幅度之大近年少有。经过4次降息后,再加上10月份出台的房贷新政,5年以上房贷最优惠利率目前仅为4.28%,选择固定利率房贷的客户显然面临较大的利率损失。

　　如今,像龙女士这类办理固定利率贷款的房贷一族顿时面临不小的压力,原本是想省钱,现在却是“亏大了”,不少客户现在有些不知所措。

　　今日，记者走访省城各银行发现,对此情况,各家银行也是根据具体情况具体对待。

　　如光大银行相关人员表示,对此情况银行将考虑按照总行最近出台的固转浮新规来执行,即由固定房贷转成浮动房贷的客户,如果之前贷款存续期已满一年,就可以免费转换,而浮动利率能否下浮至30%,将视客户贷款是否为首套来定。

　　其他几家银行则表示,由于固定利率贷款是贷款者和银行通过协议约定,因此一旦有客户要把固定改为浮动利率,就意味着贷款者违约,银行要收取一定的违约金。至于具体违约金的多少,各银行规定不同。

　　因此，银行人士建议,客户在决定转换前,应先请工作人员算算账,如果节省的利息少于需交纳的违约金,就不必转成浮动利率,否则就应在年底前尽快申请转换。