中资银行界定不一 外资银行按个人

　　“第二套”房首付提高后调查　中资银行界定不一 外资银行按个人

　　自9月27日央行联手银监会发布“第二套房贷款新政”，规定第二套房首付须四成以上，房贷利率上浮 10%以上之后，再次引发了房地产界新一轮对于“调控”的讨论。据记者了解，多家银行的北京分行日前也已将第二套住房的首付比例提高到40%以上，同时将住房贷款利率提高至基准利率的1.1倍。不过，不同的银行对于“第二套”房的界定标准不一致，外资银行则遇到了界定的困难。

　　中资银行对贷款界定不同

　　央行发布359号文后，至今并没有出台具体细则，各大银行也是近期才陆续出台不同的对于“第二套房”的界定。

　　由目前的情况来看，各银行的规定不一，工行、农行、建行、中行等拟对于“第二套”房的界定以家庭为单位，而光大、交行等则以个人为单位，这样就使很多家庭可以夫妻二人各买一套房。(如表所示)

　　“中大恒基”金融部数据显示，目前属于购买第二套房限制范围之内的八成客户自主选择这些认为标准比较松的银行，并且即使不属于限制范围之内数次购房的消费者也愿意选择相对宽松的银行，避免今后出现不必要的麻烦。

　　为此，银行业人士表示，由于国有四大银行在个贷市场上所占有的份额非常大，其他银行所占的份额小，较为宽松的界定对于一些欲扩张市场占有率的银行来说是一次比较好的机会。据记者了解，目前的几家大型上市银行已经基本完成了年初定下的贷款总额的指标，所以对其盈利水平影响较小。

　　外资银行暂按个人界定

　　中资银行纷纷出台具体的执行办法。外资银行也均表示严格遵循央行对“第二套(含)以上住房”的相关政策。有的外资银行还表示，会在房贷合同上添加相应的条款，要求客户提供是贷款购买第几套房的相关信息。日前，花旗银行已成为第一家推出房贷细则的外资银行。汇丰、渣打、东亚等银行则表示，房贷细则仍在进一步讨论中。不过，各行均表示，在央行和

　　花旗银行细则的主要内容包括：对于第二套贷款购房申请的客户，执行首付款比例至少四成，贷款利率在基准利率基础上上浮10%。同时，花旗银行的房贷细则明确以个人为单位认定，同时贷款结清后，再贷款购房仍会视为“首套住房”。

　　不过，由于外资银行至今未加入央行征信系统，使其在认定第二套房上有一定难度。东亚银行有关人士说，房贷部门在接受内地人士的贷款申请时，无法查询到他是否已贷款购房，因此难以认定其是否为第一套房。

　　渣打银行(中国)相关人士介绍，银行认定客户住房贷款是否为第二套，只能依靠客户自行注明是否为第一套、是否为自住房等，而这对有意炒房的投资者来说，隐蔽其房产获得优惠利率和首付成数再简单不过。

　　据悉，目前东亚、汇丰、花旗、渣打等银行将信贷数据系统正与央行征信系统进行连接测试。正式连接后，央行、外资行可以进行双向查询，而中资银行也可以通过央行征信系统查询客户在外资行贷款情况。

　　京城各家银行对“第二套”住房的界定标准：

　　银行　　　　　首付成数　　第二套住房的界定标准

　　中行　　　　　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房；3.夫妻双方已结清房贷的，再贷款购房仍算作第一套住房。

　　工行　　　　　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　建行　　　　　5成　　　　　1.家庭名义下只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房；2.夫妻双方已结清房贷的，再贷款购房仍算作第二套住房。

　　浦东发展银行　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　招商银行　　　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内，但若界定为第一套房需要出具相关贷款结清证明；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　深发展　　　　4成　　　　　1.家庭名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　北京银行　　　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　华夏银行　　　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　光大银行　　　4成　　　　以个人为单位，只要有过贷款买房记录的借款人再次申请贷款都视为“第二套住房”。

　　兴业银行　　　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　民生银行　　　4成　　　　　1.个人名义下贷款的第二套住房，已结清贷款的不计算在内；2.夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。

　　汇丰银行　　　3成　　　　　对于内地居民申请第二套住房贷款的首付和利率都未曾提高标准。

　　渣打银行　　　3成　　　　　对于内地居民申请第二套住房贷款的首付和利率都未曾提高标准。

　　花旗银行　　　4成　　　　　以个人为单位认定第二套房。同时，对已结清房贷、再次贷款的借款人执行首次购房的标准。

　　住房贷款担保中心　2成或3成　　无

　　(此表内容仅供参考)

　　本报记者 赵丽萍